Страхование ипотеки в Москве

Покупка недвижимости в кредит для большинства семей – единственная возможность улучшить жилищные условия. Так как ипотека носит долговременный характер, банки выставляют серьезные требования к потенциальным клиентам. Одно из них – оформление страховки. Отказаться от нее в большинстве случаев не получится.

Таким образом кредиторы обеспечивают себе защиту от невыполнения обязательств со стороны заемщика. Для покупателя жилья – это возможность получить более выгодные условия ипотечного кредитования, повысить шансы на одобрение ссуды и пр.

 Есть три варианта страхования, в зависимости от основного объекта:

• Недвижимости. «Защита» конструктивных элементов имущества при различных форс-мажорах: потопы, возгорания, стихийные бедствия, серьезные механические повреждения, умышленные действия третьих лиц и т.д. Если с квартирой что-то случится, страховая компания компенсирует ущерб.
• Жизни и здоровья. Страховка включает в себя болезни, травмы, частичную/полную потерю трудоспособности и смерть заемщика. Если что-то из этого произойдет, СК продолжит выплаты банку.
• Титула. Защита собственника-страхователя от возможной потери права собственности в случае возникновения претензий со стороны третьих лиц (в судебном порядке). При титульном страховании не предусмотрен возврат утраченной недвижимости (если это случится), но денежные средства будут сохранены.

Страховые риски по договору, в зависимости от наполнения: повреждения различного характера, болезни, инвалидность 1-2 группы, смерть, потеря титула. 

Если вы решили приобрести в ипотеку недвижимое имущество в Москве, можете выбрать оптимальный пакет с рисками. Отказаться не получится только от защиты квадратных метров. Все остальные страховки носят добровольный характер.

Стоимость оформления страхования ипотеки складывается из многих факторов:

• Тип страхового полиса.
• Срок кредитования.
• Страховое наполнение.
• Размер ипотеки.
• Возраст и пол заемщика.
• Характеристики недвижимого объекта.
• Индивидуальные требования банка.
• И т.д.

Перед тем, как оформить договор для ипотеки, вы можете самостоятельно, в режиме онлайн, рассчитать стоимость, воспользовавшись специальным калькулятором на нашем сайте.

В договоре подробно указаны все ситуации, при которых выплата компенсации осуществляется. Также есть отдельный пункт со случаями, не являющимися страховыми. Полис не покрывает ущерб, полученный в результате:

• Военных действий.
• Ядерного взрыва.
• Действия радиации.
• Умышленных действий страхователя или третьих лиц по предварительному сговору.

Также компенсации не будет при следующих ситуациях:

• Заемщик покончил жизнь самоубийством.
• Заемщик состоит на учете в психоневрологическом диспансере, у него ВИЧ, СПИД и пр.
• Травма или болезнь получены в результате алкогольного, наркотического опьянения.
• Потеря трудоспособности произошла в результате дорожно-транспортного происшествия при управлении авто без прав.
• И т.д.

Что такое страхование ипотеки?

Страхование ипотеки — это страхование риска убытков от кредиторов, которое может появиться в случае банкротства ипотечных заемщиков и последующей реализации заложенного имущества.

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Да, обязательно.

Что влияет на стоимость страховки в Москве?

На цену полиса влияет сумма задолженности по кредиту, характеристики залогового имущества, пол, возраст и профессия заемщика.

Какие документы нужны для оформления?

Основные документы:

• Анкету-заявление, заполненное по форме банка.
• Паспорт заемщика.
• Кредитный договор.

Список документов зависит от выбранного типа полиса.

На какой период заключается договор?

На 1 год с последующим продлением. Каждый год сумма остатка кредита уменьшается, соответственно понижается и стоимость страховки.

Почему могут отказать в страховой выплате?

Основные причины:

• Многие компании не страхуют дома, которым более 70 лет.
• При наличии деревянных перекрытий в доме СК может отказать в страховании.

Что делать при страховом случае?

Порядок действий при наступлении страхового случая:

• Вызовите специальную службу.
• Примите меры, по спасению застрахованного имущества или снижению ущерба.
• Получите справку о произошедшем от компетентных органов.
• Обратитесь в страховую компанию.
• После того, как будет проведена оценка ущерба, выплачивается компенсация в течение срока указанного в договоре.