Страхование дачи и загородного дома от БПЛА: дом, баня, гараж и другие постройки

Страхование дома от БПЛА удобно рассматривать как защиту всего домохозяйства, но договор все равно состоит из конкретных объектов и лимитов. Если застрахован только коттедж, поврежденная баня не становится частью выплаты автоматически. Перед оформлением стоит пройти по участку и буквально составить список того, восстановление чего вы не готовы оплачивать самостоятельно.

Сценарий первый: обломок попал в крышу дома

У жилого дома самые крупные расходы часто связаны не с косметическим ремонтом, а с конструктивом.

Пострадать могут:

• крыша и перекрытия;

• стены и фасад;

• окна;

• отопление;

• электрика;

• внутренняя отделка;

• мебель и техника.

Поэтому страховка дома от БПЛА должна разделять хотя бы основное строение и имущество внутри.

В действующей программе Росгосстраха «Защита от дронов» можно страховать конструктив, внутреннюю отделку и имущество дома или квартиры. Программа распространяется на падение летательных аппаратов, их частей, обломков и грузов.

Сценарий второй: пострадала баня

Можно ли застраховать баню от БПЛА отдельно или вместе с домом - зависит от продукта. Некоторые крупные страховщики относят баню к дополнительным строениям, которые можно включать в страхование домохозяйства. В классических продуктах компании также можно добавлять гараж, сарай, беседку, хозблок и летнюю кухню.

Для бани отдельно проверьте:

В деревянной бане вторичный пожар способен увеличить ущерб, поэтому узкий риск падения БПЛА стоит сравнить с комплексным страхованием.

Сценарий третий: поврежден гараж

Гараж может быть дороже небольшой дачи, особенно если это капитальное строение с воротами, электрикой и внутренней отделкой.

Страховка частного дома от БПЛА не должна восприниматься как защита гаража по умолчанию. Его нужно включить в перечень дополнительных строений.

Крупные компании позволяют страховать гараж вместе с другими объектами участка; в онлайн-продуктах отдельно указываются дополнительные зарегистрированные строения.

При этом машина внутри остается отдельным имуществом. Страховой договор на недвижимость не заменяет КАСКО.

Сценарий четвертый: повреждена дача, где никто не живет постоянно

Страхование дачи от БПЛА актуально и для сезонного жилья. Отсутствие собственников не уменьшает стоимость восстановления после повреждения.

Для такой недвижимости особенно полезно проверить:

• можно ли оформить полис без постоянного проживания;

• принимается ли деревянное строение;

• нужна ли сигнализация;

• требуется ли осмотр;

• как быстро нужно сообщить о происшествии;

• какое имущество внутри защищено.

Объектами могут быть жилые и дачные дома, коттеджи, таунхаусы и строения на участке. Среди принимаемых объектов есть как каменные, так и деревянные здания.

Страховка дачи от БПЛА при этом может отличаться по стоимости и лимитам от договора на капитальный загородный дом.

Какие события должны быть прописаны

Страхование дома от падения БПЛА стоит проверять буквально по формулировке.

В договоре могут фигурировать:

• летательные аппараты;

• беспилотные аппараты;

• части аппарата;

• обломки;

• перевозимый груз;

• последствия террористического акта.

Некоторые специальные программы включают падение на объект летательного аппарата или его частей, обломков и грузов, в том числе в результате террористического акта. Но из этого нельзя делать вывод о любом другом полисе. Условия каждой компании нужно читать отдельно.

Если после падения возможен пожар, дополнительно проверьте, входит ли он в программу. В комплексных продуктах риск пожара может быть самостоятельным элементом покрытия.

Что включать в один договор

Страхование частного дома от БПЛА проще собирать по принципу «основной объект + дополнения».

Пример:

Не все небольшие объекты имеет смысл страховать на крупные суммы. Основная задача - определить ущерб, который заметно ударит по бюджету собственника.

Какие лимиты выбирать

Страховая сумма определяется при заключении договора и задает предел ответственности страховщика. Для имущества она, если договором не установлено иное, не должна превышать его действительную стоимость.

Для участка удобно считать отдельно:

дом - 4 млн ₽;

баня - 800 тыс. ₽;

гараж - 1 млн ₽;

имущество - 700 тыс. ₽.

Цифры условные.

Если общий лимит существует, нужно понять, делится ли он между всеми постройками или для каждой установлена своя сумма.

В специальной программе «Защита от дронов» Росгосстрах указывал лимит ответственности по частному домостроению до 5 млн рублей. Это параметр конкретного продукта, а не универсальное ограничение рынка.

Чем загородный дом отличается от квартиры

Страхование загородного дома от БПЛА обычно затрагивает больше самостоятельных объектов. 

В квартире большая часть общедомовых конструкций принадлежит не одному владельцу. На частном участке собственник сам отвечает за крышу, наружные стены, инженерные сети внутри объекта и хозяйственные постройки.

Поэтому после серьезного происшествия расходы могут одновременно возникнуть по нескольким зданиям.

Страховка загородного дома от БПЛА должна учитывать эту структуру. Если на территории есть дорогостоящая баня или гараж, лучше выделить их еще до расчета тарифа.

Как стоимость полиса зависит от участка

На цену влияют параметры конкретной программы и объекта.

Страховщик может учитывать:

• материал стен;

• площадь;

• стоимость дома;

• количество построек;

• их назначение;

• размер страховых сумм;

• выбранные риски;

• франшизу;

• необходимость осмотра.

Поэтому два соседних участка могут получить разную цену даже при одинаковой площади основного дома.

Нужно ли регистрировать все постройки

Требования отличаются.

В некоторых онлайн-программах баня, гараж, теплица и другие дополнительные строения указываются как зарегистрированные на территории объекты. В индивидуальном классическом продукте перечень дополнительных строений шире, но условия их принятия нужно уточнять при расчете.

Поэтому перед оформлением подготовьте сведения по каждой значимой постройке, а не рассчитывайте, что страховщик автоматически распространит договор на весь участок.

Что проверить перед оплатой

Сделайте финальную проверку:

1. Все ли нужные здания перечислены.

2. Есть ли отдельные суммы по объектам.

3. Включена ли внутренняя отделка.

4. Застрахована ли техника и мебель.

5. Указаны ли БПЛА и обломки.

6. Есть ли пожар и взрыв.

7. Какие действуют исключения.

8. Предусмотрена ли франшиза.

9. Нужны ли документы о регистрации строений.

10. Как заявляется страховой случай.

Один пропущенный гараж может оказаться существеннее небольшой разницы в цене двух полисов.

Что делать после падения БПЛА

Сначала соблюдайте требования безопасности и указания экстренных служб. Не приближайтесь к неизвестным обломкам.

Когда доступ разрешен:

• сделайте общий снимок участка;

• отдельно сфотографируйте каждый поврежденный объект;

• зафиксируйте имущество внутри;

• получите документы о происшествии;

• сообщите страховщику;

• не начинайте капитальный ремонт до выполнения требований договора, кроме необходимых аварийных мер.

Если повреждены сразу дом и баня, их лучше фиксировать как самостоятельные объекты.

Часто задаваемые вопросы