Что такое ипотечное страхование?
Ипотечное страхование – обязательная услуга, благодаря которой защищён заёмщик и банк. При наступлении страхового случая СК закроет долг клиента перед банком по ипотеке, что позволит избежать финансовых трудностей при кризисной ситуации.
Страхование недвижимости при покупке квартиры или дома в ипотеку является обязательным.
Страхование жизни и здоровья - добровольно выбираемая услуга. Но такой полис позволит понизить процент по ипотеке на 0,5-1%.
Возможно сразу оформить комплексный страховой договор, включающий страховку и жилья, и здоровья. В таком случае стоимость полиса будет дешевле, чем при оформлении по отдельности.
Какие есть виды страхования ипотеки?
Существует три направления страхования при получении ипотечного кредита:
- Недвижимость. Обязательная по закону процедура, обеспечивающая финансовую безопасность для заёмщика и банка в случае нанесения вреда купленному имуществу.
- Жизнь и здоровье. Позволяет избежать финансовых трудностей при оплате ипотеки из-за возникших проблем со здоровьем.
- Титульное. Защищает в случае, когда постановлением суда человек запрещено пользование приобретённым с использованием ипотечного кредита жильём.
Что входит в страховые риски по договору?
При покупке страховки заёмщик имеет право добавить в договор дополнительные пункты, что ведёт к повышению стоимости полиса. Но есть и стандартный договор, включающий определённый набор рисков.
При страховании недвижимости:
- Действия третьих лиц, наносящие урон недвижимому имуществу.
- Пожары, стихийные бедствия.
- Аварии на инженерных коммуникациях, в том числе затопление или взрыв газа.
Страховка приобретённой недвижимости является обязательной.
При страховании жизни и здоровья в полис включены ситуации:
- Смерть заёмщика. Выплаты получат наследники.
- Временная потеря трудоспособности из-за болезни.
- Постоянная утрата трудоспособности из-за инвалидизации. Получение 1 или 2 группы инвалидности.
Полис оформляется по добровольному желанию. В случае покупки страховки ипотечный процент снижается.
Страхование утраты титула необходимо в случае, если по решению суда заёмщик будет лишён права пользования приобретённой в ипотеку квартирой. Этот вид страховки не является обязательным.
От чего зависит цена полиса и как ее снизить?
Цена страхового полиса по ипотеке зависит от нескольких факторов:
- Стоимость приобретаемого жилья, которое до выплаты ипотечного кредита остаётся в залоге у банка. Чем дороже стоит квартира или дом, тем дороже обойдётся полис.
- Особенности недвижимости. Учитывается, газифицирован ли дом, есть ли деревянные перекрытия и другие факторы, повышающие шанс возникновения страхового случая. Чем их меньше, тем дешевле обойдётся страховка.
- Тип договора. Застраховать недвижимость – обязательное требование. Если дополнительно страхуется здоровье, жизнь и титул, то общий полис обойдётся дороже.
Зачем оформлять страховку ипотеки?
В России при получении ипотечного кредита страхование приобретаемого имущества является обязательным условием, закреплённым законодательно. Поэтому страховку на недвижимость необходимо купить в любом случае.
Страхование жизни и здоровья заёмщика часто является условием снижения ипотечной ставки. При этом, если действие полиса закончится, то банк в праве повысить ставку до первоначальных показателей
Страхуя приобретённую квартиру и себя, вы сможете избежать финансовых проблем в случае форс-мажоров.
Требуемые документы для оформления полиса
Каждая страховая компания имеет право требовать для заключения договора свой набор документов, но обычно для покупки полиса используется информация из стандартного набора. Чтобы застраховать ипотечное жильё, жизнь и здоровье заёмщика понадобятся:
- Кредитный договор.
- Паспорт гражданина РФ.
- Выписка из ЕГРН.
- Копия отчёта оценщика.
- Документ, подтверждающий право собственности на квартиру.
- Документ, описывающий технические характеристики недвижимости.
- Сведения о наличии хронических, наследственных заболеваний или онкологии.
- Выписка из истории болезни, чтобы подтвердить состояние здоровья заёмщика на момент подписания договора.
- Заявление.
В некоторых случаях список документов может быть короче или длиннее, это зависит от типа подписываемого страхового договора и особенностей здоровья клиента.
Можно ли сменить страховую компанию?
Да. Так как полис покупается на год, то по истечении срока его действия заёмщик имеет право перенести договор ипотечного страхования в другую СК по желанию. Важно, чтобы действие нового договора страхования начиналось или в день окончания действия старого полиса, или за пару дней до этой даты. Если между окончанием старого полиса и оформлением нового будет временной промежуток, банк будет иметь право повысить процент по ипотеке.
Что делать при страховом случае?
Оформить выплаты возможно как в обычном офисе компании, так и онлайн, на сайте СК через личный кабинет. При наступлении страхового случая надо действовать по алгоритму:
- Обратитесь в специальные службы, чтобы зафиксировать произошедшее и его последствия.
- Предупредите компанию о наступлении страхового случая в течение 24 часов, позвонив или написав онлайн.
- Получите документ, подтверждающий нанесённый ущерб недвижимости или физическому лицу.
- Напишите заявление в СК, приложите подтверждающие документы.
- Обеспечьте доступ страховому агенту в пострадавшее жильё.
- Ожидайте назначенную выплату на ранее указанный банковский счёт.
Если вы не согласны с размером назначенной выплаты, можете обжаловать решение страховой компании через суд.
