Как меняется КБМ после ДТП

Показатель бонус-малус (КБМ) – это один из коэффициентов ОСАГО, в значительной степени влияющий на стоимость страховки. Значение КБМ зависит от количества страховых случаев по ОСАГО. Иначе говоря, тем больше ДТП произошло по вине водителя, застраховавшего свою автогражданскую ответственность, тем выше будет его показатель бонус-малус.

Таким образом, самое выгодное ОСАГО – у аккуратных водителей, которые не нарушают ПДД и не провоцируют столкновения на дорогах. Разберемся, как именно меняется КБМ после аварий, и сколько времени потребуется для восстановления этого показателя до прежнего значения.

Как ДТП влияет на КБМ

КБМ увеличивается уже после первого ДТП по вине водителя, а стоимость пролонгации ОСАГО – повышается. Изменение коэффициента зависит от следующих факторов:

• Кто виноват в аварии. Если в течение страхового периода водитель был признан виновным в одном случае ДТП, коэффициент повышается на 1 ступень. 

Например, если текущий КБМ водителя равен 1,76, то после одного страхового случая по ОСАГО он увеличится до 2,25. Это означает, что стоимость страховки в следующем году станет выше более чем в 2 раза.

• Количество ДТП. С каждым последующим страховым событием повышение цены на ОСАГО становится более ощутимым. Например, после двух аварий в течение одного года, в которых виноват водитель, его КБМ увеличится на 2 ступени, а полис “автогражданки” подорожает уже в 2,5 раза. Самые осторожные водители с минимальным КБМ экономят на ОСАГО более половины от его стартовой стоимости – 54%.

• Водительский стаж. Влияние ДТП на стоимость ОСАГО для новичков еще существеннее, так как изначально КБМ для данной категории водителей устанавливается на среднем уровне – 1,17.

• Количество водителей, допущенных к управлению автомобилем.

При этом важно отметить, что на размер КБМ влияет исключительно вина водителя. Если страхователь попал в ДТП и был признан потерпевшим, а не виновным, то для него ничего не изменится. При установлении обоюдной вины показатель “бонус-малус” повышается у всех участников ДТП.

Как восстанавливается КБМ после ДТП

Высокий КБМ восстанавливается только при отсутствии страховых событий в дальнейшем. Чем выше КБМ, тем больше времени понадобится для его восстановления. 

Так, водителю с максимальным КБМ 3,92 потребуется около 10 лет безаварийного вождения, чтобы вернуть минимальное значение показателя – 0,46. 

Для восстановления прежнего значения КБМ (не обязательно минимального) необходимо выждать около 3-4 лет.

Как снизить КБМ и сэкономить на ОСАГО? Несколько советов от Polis.Online:

• Не превышать допустимую скорость и соблюдать правила дорожного движения. 

• Также мы рекомендуем раз в год проверять актуальность сведений о коэффициентах в базе НСИС. Неточности или технический сбой в системе могут привести к ошибочному увеличению стоимости полиса.

• Оформлять ОСАГО только на одного водителя. При расчете страховой премии для нескольких водителей применяют наиболее высокий КБМ. А если учитывать коэффициент ограничения (КО), то стоимость страховки возрастает почти в 2,5 раза.

• Сравнить цены на ОСАГО перед его оформлением, особенно при высоких значениях коэффициента аварийности. Удобнее и быстрее сделать это с помощью сервиса страхового агрегатора.

Таблица изменения КБМ после ДТП

Для удобства отслеживания изменений КБМ предлагаем воспользоваться таблицей ниже:

Как пользоваться таблицей:

• Все показатели КБМ делятся на 15 классов.

• Если страховых событий по ОСАГО не было, то раз в год класс КБМ повышается, а значение самого коэффициента – уменьшается.

• Во втором столбце слева указаны все классы КБМ, в третьем – все значения “бонус-малус”, соответствующие для каждого класса. 

Приведем пример:

КБМ водителя после получения прав соответствует 3-му классу – 1,17. Если после года вождения он ни разу не становился виновником в ДТП, то его класс КБМ изменится с третьего на четвертый. КБМ в этом случае снизится на одну ступень – с 1,17 до 1, а скидка на пролонгацию ОСАГО составит около 14,5%.

Как долго будет повышаться КБМ после ДТП

Если в течение страхового периода было зафиксировано только одно ДТП по вине водителя, то “бонус-малус” увеличится один раз. Далее рост показателя прекращается, а его снижение начнется в следующем году, при условии отсутствия страховых случаев по ОСАГО. 

Совет: чтобы коэффициент аварийности снижался быстрее, не фиксируйте мелкие ДТП. Если второй участник аварии не против, то ущерб от небольших царапин и другие несущественных повреждений лучше возместить на месте. Так КБМ виновного водителя останется на прежнем уровне до конца страхового периода.