Дорожное движение — опасное мероприятие, и каждый его участник имеет шанс угодить в ДТП. Для урегулирования конфликтов между автовладельцами власти ввели систему ОСАГО, которая действует с 2003 года и регулируется законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В этом законе прописаны все механизмы и порядок действия обязательной страховки, права и обязанности страховщиков и страхователей, а также обстоятельства, при которых возможен отказ в выплате ОСАГО страхователю. В этой статье мы поможем вам разобраться, когда отказ в выплате по ОСАГО правомерен.
Когда вам могут отказать в выплате
Все правомерные основания отказать в выплате прописаны в законе об ОСАГО. Запомните их или сохраните на случай неожиданного отказа в выплате при ДТП:
1. Отсутствие действующего полиса ОСАГО у виновника аварии.
Полис просрочен, недействителен или вовсе отсутствует — это веская причина для отказа. Но есть нюанс. Если полис ОСАГО у виновной стороны недействителен из-за отозванной лицензии страховщика, страховая компания пострадавшего должна сделать выплату. А уже после — обратиться в Российский Союз Автостраховщиков (РСА) за возмещением.
2. Страховщик признан банкротом.
В этом случае страхователю некому выплачивать страховую премию. Однако выход есть — можно обратиться с заявлением в РСА. Есть шанс, что союз автостраховщиков выплатит страховую премию за банкрота.
3. Использование автомобиля при особых обстоятельствах.
К таким обстоятельствам относят: учебную езду; тест-драйв; спортивные соревнования; неправильную перевозку, погрузку и разгрузку груза; форс-мажорные обстоятельства, например, езда во время пикета.
4. Неполный комплект документов по ДТП.
Пострадавший должен собрать необходимые бумаги после аварии и предоставить их в свою страховую компанию. Обязательные документы: заявление, протокол ДТП, постановление от ГИБДД, копия паспорта и прав. Неточности в документах неприемлемы. Но страховая компания должна уведомить об ошибках заявителя и вернуть бумаги на исправление.
5. Оформление Европротокола без соблюдения необходимых условий.
Условия для оформления Европротокола: отсутствие пострадавших, не более двух машин в ДТП, наличие у водителей страховки ОСАГО, согласие между участниками относительно обстоятельств аварии, сумма ущерба не более ста тысяч рублей. Если хотя бы одно из условий нарушено, а аварию оформили по Европротоколу, выплаты не будет.
6. Инсценировка аварии.
Бывают ситуации, когда авария совершена её участниками преднамеренно с целью извлечения выгоды. Если этот факт будет доказан страховщиком, мошенники выплату не получат.
Это основные причины, прописанные в законе об ОСАГО. Если вы хотите досконально разобраться в ваших правах и обязанностях по ОСАГО, рекомендуем изучить статью 12 главы 25 закона 40-ФЗ «Об ОСАГО».
Необоснованные причины в выплате
Страховые компании часто делают всё возможное для того, чтобы уменьшить выплату по страховке ОСАГО. К сожалению, некоторые недобросовестные страховщики могут незаконно отказать в выплате. Приведем в качестве примера наиболее распространенные незаконные причины отказа:
- отсутствие диагностической карты;
- наезд на стоящее ТС;
- отказ прислать экспертизу к ТС не на ходу;
- нахождение в нетрезвом виде участника ДТП;
- отсутствие прав у одного из водителей
- скрытие с места аварии виновника;
Эти обстоятельства не могут быть причиной отказа в страховой выплате. Однако страховщик может применить регрессивную шкалу для начисления выплаты.
Что делать при незаконном отказе
К счастью автовладельцев, за последние годы количество недобросовестных страховщиков стало меньше. Страховым компаниям невыгодно терять свою репутацию из-за незначительной экономии на уловках с выплатами. Но если вам отказали в выплате и вы понимаете, что причина не имеет основания, необходимо сделать следующее:
1. Оформить претензию в страховую компанию.
Если вам дали официальный отказ в выплате или страховщик не произвел выплату в установленный законом двадцатидневный срок, пишите претензию в страховую. У вас есть шанс разобраться в досудебном порядке.
В претензии необходимо указать ваши данные, полную информацию по ДТП, данные по обращению в страховую и всем собранным документам, а также изложить требования к страховщику, включая размер возмещения.
Претензию необходимо подать в страховую компанию и ждать выплаты или мотивированного отказа в течение 10 дней. Если ответа не будет, придется обращаться в суд.
2. Собрать документы для подачи в суд.
В первую очередь, необходимо написать исковое заявление, в котором необходимо указать ту же информацию, что и в досудебной претензии. Далее, вам потребуется собрать пакет документов:
- копии паспорта и прав;
- все документы, подтверждающие факт аварии;
- заключение экспертизы, подтверждающее размер выплаты;
- копию претензии и ответа страховщика в случае его наличия;
- копии платежных документов по процессу в случае наличия;
- документы на транспортное средство;
3. Обратиться в суд.
Заявление вместе с пакетом документов необходимо передать в суд по месту жительства истца. Выиграть дело помогут правильно подготовленный пакет документов, хороший адвокат и ваша уверенность в правоте.
Мы желаем вам не попадать в такую неприятную ситуацию, как отказ в выплате по автостраховке ОСАГО. В этом вам поможет наш совет: читайте внимательно договор страхования при оформлении полиса ОСАГО. Убедитесь, что вам понятен каждый пункт раздела об обстоятельствах, при которых страховой выплаты не будет. Если что-то непонятно, не стесняйтесь — требуйте разъяснения всех сложных формулировок у представителя страховой компании.
