Цифровые технологии в страховании начали активно развиваться в период пандемии, когда многие повседневные процессы перешли в дистанционный режим. Цифровизация позволила решить проблему с покупкой полиса ОСАГО в регионах, где практически не присутствуют физические офисы страховых компаний. Благодаря электронным технологиям страхователям не нужно приезжать к страховщику лично, возить оригиналы документов и терять время в очереди.
Цифровое страхование – что это
Цифровое страхование - это инновационный подход к предоставлению услуг в данной отрасли с использованием современных технологий. Цифровизация – относительно новое направление в сфере страхования, которое обеспечивает гражданам полный спектр услуг в онлайн-формате, без необходимости посещения офисов страховых компаний.
Сегодня цифровизация позволяет не только оформить страховку не выходя из дома, но и дистанционно урегулировать убытки при наступлении страхового события, решать различные спорные вопросы, продлевать и закрывать страховые договоры.
Страховые компании активно внедряют в свою работу нейросети. Их преимущества: простая и сравнительно недорогая разработка чат-ботов, настройка “умной” контекстной рекламы, формирование подробного анализа страховых рисков, более прицельное взаимодействие с клиентом, организация успешных кросс-продаж и многое другое.
Внедрение искусственного интеллекта позволило вывести обслуживание клиентов на новый уровень. Традиционно в России принято с недоверием относиться к работе страховых компаний, особенно посредников – партнеров страховщиков. Сюда же можно отнести привычку населения не оформлять добровольные виды страхования, например, накопительное, имущественное, от несчастных случаев.
В первую очередь это связано с убеждением, что для получения компенсации придется собирать большое количество документов и ехать в офис, а сам процесс выплаты может длиться месяцами. Несколько лет назад страховщики начали бороться со стереотипами, в том числе, при помощи цифровизации, что упрощает и ускоряет урегулирование убытков.
Страховым компаниям трансформация выгодна за счет снижения бумажного документооборота и сокращения количества оффлайн-офисов. Сегодня большая часть рутины сокращена или переведена в дистанционный режим.
Какие электронные технологии применяют страховые компании в России
Перечислим главные тренды в цифровом страховании в 2024 году.
Активация по клику. Выгодная опция для страхователей, которая позволяет активировать полис только тогда, когда это необходимо. Сегодня формат набирает популярность в страховании арендованных автомобилей или оборудования, которое используется не на постоянной основе.
Сниженная стоимость страховки для аккуратных автомобилистов. Компании анализируют поведение водителя при помощи технологий ИИ (искусственного интеллекта) и на основе полученных сведений формируют для него справедливую цену на автострахование. Для лихачей она выше, а для тех, кто водит аккуратно – существенно ниже.
Внедрение нейросетей. Разработка чат-ботов для повышения качества обслуживания клиентов вывело страхование на инновационный уровень.
Чат-бот – это специальная программа, предназначенная для автоматического общения с клиентами компании в непрерывном режиме. По сути это виртуальный собеседник, внедренный в популярные мессенджеры, такие как Телеграм и WhatsApp.
Преимущества чат-бота в страховании:
-
круглосуточное информирование клиентов о графике работы отделений, актуальной продуктовой линейке, тарифах компании и других сведениях;
-
клиенту не придется долго ждать ответ от специалиста или часами дозваниваться до кол-центра, ответы на типовые вопросы чат-бот формирует автоматически за пару секунд;
-
возможность предварительного расчета страхового продукта;
-
рассылка сообщений с новостями и акционными предложениями;
-
для страховщиков использование чат-бота – это возможность сэкономить на внедрении дорогостоящего программного обеспечения.
Использование блокчейн-решений. Приватные блокчейн-платформы позволяют страховому бизнесу провести успешную цифровую трансформацию: повысить уровень безопасности, сделать отношения “страхователь-страховщик” более прозрачными и понятными, упростить и ускорить денежные транзакции. Технология блокчейн сводит к минимуму вероятность ошибок при обработке большого объема информации, не прибегая к использованию дорогостоящих сторонних сервисов.
Преимущества цифрового страхования для компаний, страхователей и посредников
Помимо повышения конкурентоспособности на рынке, цифровизация позволяет увеличить лояльность клиентов к страховому бренду. Довольные клиенты будут советовать услуги компании близким и друзьям и при необходимости вновь обратятся за оформлением страхового продукта.
Внедрение цифровых технологий снижает расходы на содержание офиса, наем сотрудников, обучение операторов кол-центра.
Искусственный интеллект способен безошибочно и быстро обработать огромный объем информации. В качестве примера можно привести работу с клиентской базой. Проанализировать такой объем сведений и разработать для нескольких групп клиентов отдельные программы лояльности вручную практически невозможно.
Для страхователей электронные технологии выгодно снижают стоимость страховых продуктов, позволяют оперативно решить срочный вопрос или в дистанционном формате подать заявку на получения возмещения.
Страховые компании также заинтересованы в привлечении посредников – страховых партнеров. Для их удобства страховщики разрабатывают специальные сервисы – мобильные приложения и программы, синхронизированные друг с другом. Для работы с клиентами исполнителю не придется вручную рассчитывать коэффициенты и стоимость страховки, собирать большое количество документов и пересылать их в офис страховой компании.
Цифровизация удобна и для обслуживания базы постоянных клиентов. Организация рассылки с напоминанием о пролонгации полиса, настройка персональной скидки, безопасное хранение документов клиента, чтобы в дальнейшем не запрашивать их еще раз – все эти опции экономят время и трудозатраты исполнителя, выводят качество страховых услуг на новый уровень.