Осаго

15 Июля 2020

186

Как влияет территориальный коэффициент на стоимость ОСАГО?

Что важно знать о территориальном коэффициенте (КТ)? В первую очередь, он оказывает влияние на стоимость вашего ОСАГО. При этом, на значение самого коэффициента вы повлиять не можете, как, например, в случае с коэффициентом бонус-малус.

Какие коэффициенты влияют на стоимость ОСАГО?

Как посчитать стоимость ОСАГО самостоятельно? Достаточно часто этим вопросом задаются автолюбители. Особенно сейчас, когда каждый хочет сэкономить. И страхование автотранспорта — это один из пунктов, на котором действительно можно сэкономить. Речь не про то, что нужно отказаться от ОСАГО. На данный момент это невозможно на законодательном уровне. Но при качественном анализе предложений от страховых компаний и подробном изучении данного вопроса, экономия может быть ощутимой.

Стоимость ОСАГО у каждой страховой компании различается. Особенно существенными стали различия из-за увеличения тарифного коридора, которое произошло в июле этого года.

Если говорить конкретнее, стоимость ОСАГО можно посчитать, если вы знаете следующие параметры, которые влияют на стоимость страхования автотранспорта:

  • Базовый коэффициент. У каждой страховой компании он свой. Компания может устанавливать его самостоятельно, но в ценовых рамках, которые устанавливает ЦБ. Это и есть ценовой коридор для страховых компаний.
  • КО — коэффициент, который применяется для страховки с неограниченным количеством водителей в полисе. Его показатель равен 1,87.
  • КМ — коэффициент мощности транспортного средства.
  • КС —коэффициент, который рассчитывается с учетом срока использования автомобиля. То есть, сколько месяцев в году вы используете автомобиль.
  • КН — дополнительный коэффициент. Применяется для водителей, которые намеренно создавали аварийные ситуации, сообщали ложные данные по полису и т.д.
  • КБМ — известный нам ранее коэффициент бонус-малус. О нем подробнее можно почитать.
  • КВС — возрастной коэффициент. Или коэффициент стажа водителя.
  • КТ — территориальный коэффициент. При этом регион, по которому присваивают водителю тот или иной коэффициент, зависит от регистрации водителя по гражданскому паспорту. Использование транспортного средства может происходить в Москве и Московской области, а регистрация водителя по гражданскому паспорту может быть в Казани. И в данном случае коэффициент для расчета стоимости будет равен значению КТ для Казани.

О чем говорит территориальный коэффициент?

Можно подумать, что на территориальный коэффициент влияет уровень аварийности в том или ином регионе, но преимущественно на эти значения влияет уровень убыточности страховых компаний на территории.

Так, например, в городе N за год могло быть всего 20 аварий, но ДТП были достаточно масштабные, страховые компании понесли существенные траты на ремонтные работы, поэтому для города N присвоили более высокий территориальный коэффициент. Кстати, в список затрат страховых компаний входит не только стоимость самих запчастей и расходников, но и стоимость «человека-час».

А в соседнем городе за год было больше аварий в 4 раза, правда, они были незначительные. Ремонт транспортных средств не требовал капитальных вложений от страховых компаний. То есть, затраты страховых меньше, чем в городе N. КТ будет ниже. А, значит, страховка ОСАГО будет дешевле для тех, кто зарегистрирован в этом городе.

Какой коэффициент у моего региона?

У каждой территории свой региональный показатель. При этом у самого региона может быть один показатель КТ, а у конкретного населенного пункта совсем другой. Самый высокий территориальный коэффициент по ОСАГО равен значению 2,1. Данный КТ применяется относительно Мурманска. Это, кстати, выше, чем у той же Москвы, где коэффициент равен 2. Водители, которые зарегистрированы в регионе с низким территориальным коэффициентом, получают хорошее преимущество по цене на ОСАГО.

Актуальная таблица с территориальными коэффициентами для каждого региона на 2020 год. С этими данными можно посчитать стоимость ОСАГО самостоятельно:

https://docs.google.com/document/d/1iKMlFpZ-SSzewtoQuisUvTJQ-KmC212Njv_IfvOF140/edit?usp=sharing/

Почему территориальный коэффициент хотят отменить?

Территориальный коэффициент, как было сказано ранее, отражает убыточность страховых компаний. То есть, автолюбителям, которые ездят аккуратно, приходится переплачивать за страховку из-за других водителей, которые попадали в ДТП. А, возможно, попадают регулярно. Страховка ОСАГО должна быть более либеральной. Поэтому в 2019 году был внесен проект, который отменяет все морально устаревшие коэффициенты. К ним также относится территориальный коэффициент. Отмена КТ позволит водителям не зависеть от других автолюбителей. Стоимость ОСАГО будет формироваться исходя из вашей аварийной истории. Однако, пока законопроект отложили в дальний ящик. Поэтому для расчета стоимости ОСАГО мы все также продолжаем использовать ТК.

Мы используем куки! Что это значит?