Не все водители, особенно новички, в подробностях знают, от чего именно защищает полис ОСАГО и какой лимит выплат имеет такая страховка.
ОСАГО – что это такое
ОСАГО – полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Если случится ДТП по вине водителя со страховкой, то страховщик покроет нанесенный ущерб второму участнику аварии. Если случается так, что виноватыми в ДТП оказываются обе стороны, то страховая выплата будет поделена поровну между двумя водителями.
Страховая компания возмещает ущерб, нанесенный не только имуществу пострадавшего водителя. По ОСАГО также предусмотрена компенсация вреда, причиненного жизни и здоровью самого водителя, а также пассажиров, которые в момент ДТП находились в машине.
Страховкой водителя защищены также пешеходы, которые могут пострадать при аварии с его участием.
Максимальная сумма компенсации пострадавшей стороне составляет 400 тысяч ₽. В 2023 году Банк России поднял вопрос об увеличении предельной выплаты по ОСАГО на фоне дефицита и подорожания запчастей для автомобилей. На момент написания этой статьи официальное решение по данному вопросу пока что не принято.
Полис ОСАГО защищает водителя от финансовых потерь при ДТП. Правда, если ущерб пострадавшей стороне превысит лимит в 400 тысяч, то доплачивать остальную сумму придется виновнику из своего кармана.
Оформлять и продлевать автострахование – прямая обязанность каждого российского водителя, закрепленная в Федеральном законе “Об ОСАГО”.
Как выглядит страховой полис
При покупке ОСАГО в офисе страховщика вам выдадут на руки страховой договор, памятку о правилах защиты и бумажный бланк полиса. Он розового цвета, из плотной ворсистой бумаги, размер бланка – немногим больше формата А4.
Отличительная особенность оригинального полиса от поддельного – на нем размещен QR-код и водяной знак РСА – Российского союза автостраховщиков.
Слева на бланке размещена металлическая полоска, а номер полиса, состоящий из букв и цифр, должен быть рельефным и ощущаться, если его потрогать. Также настоящую страховку от поддельной отличает наличие синей печати с названием страховой компании.
Если вы оформляете ОСАГО на сайте страховщика или страхового брокера, то в таком случае получать бумажный бланк полиса необязательно. Электронная страховка, которую называют е-ОСАГО, имеет такую же юридическую силу, как и обычная. Внешний вид е-ОСАГО идентичен бумажному полису.
При проверке инспектор ГИБДД сможет считать QR-код электронной страховки с экрана вашего смартфона и уточнить данные в АИС – автоматической информационной системе. Чтобы полис был доступен без интернета, проще его распечатать и возить с собой или сделать скриншот и сохранить в мобильном телефоне.
От чего зависит стоимость полиса
Цена на полис ОСАГО регулируется на государственном уровне. Ежегодно Банк России устанавливает тарифный коридор для разных категорий транспорта. В пределах тарифного коридора каждая страховая компания определяет размер базовой ставки – БТ.
На 2024 год диапазон базовой ставки при расчете страховки ОСАГО на легковые автомобили – от 1 650 до 7 600 ₽.
Также на цену страховки влияют другие коэффициенты:
-
КБМ – коэффициент бонус-малус. Единственный коэффициент, на который может повлиять водитель. Чем аккуратнее он ездит, тем ниже будет значение КБМ и дешевле ОСАГО. Водителю, который часто становится виновником ДТП, присваивают наиболее высокие значения.
-
КТ – территориальный коэффициент. Для каждого региона страны предусмотрено свое значение КТ, которое определяется на основе статистики по страховым случаям.
-
КВС – коэффициент возраст-стаж. Чем моложе водитель и чем меньше времени прошло после получения водительских прав, тем выше значение КВС, а значит, и стоимости ОСАГО.
-
КО – коэффициент ограничения. Используют, если в страховку включено неограниченное количество водителей. Значение КО равно 2,32. Когда в ОСАГО вписаны несколько водителей или только один, КВС равен 1.
-
КМ – коэффициент мощности. Учитывается только при просчете ОСАГО для легковушек. Тут все просто – чем мощнее двигатель автомобиля, тем выше КМ и дороже полис.
-
КС – коэффициент сезонности. Берется в расчет, когда автовладелец не ездит за рулем круглый год и хочет сэкономить за счет этого на страховке.
Таким образом, стоимость ОСАГО определяется по формуле: БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС.
Отличие ОСАГО от КАСКО
Утверждение, что если у водителя есть КАСКО, то ОСАГО оформлять необязательно – это миф. Несмотря на то что оба вида полисов относятся к автострахованию, у них совершенно разные назначения.
ОСАГО защищает ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения. КАСКО обеспечивает защиту автомобиля застрахованного водителя.
Между КАСКО и ОСАГО есть и другие принципиальные различия:
-
ОСАГО – обязательный вид страхования, а КАСКО – добровольный;
-
заключение страхового договора на ОСАГО, размер страховой премии и лимит выплат регулируются на законодательном уровне. На условия полиса КАСКО и его цену влияет лишь страховая компания;
-
по КАСКО страховая компенсация предоставляется выгодополучателю, а по ОСАГО – другому лицу, пострадавшему в ДТП по вине застрахованного.
-
КАСКО без ОСАГО невозможно приобрести. А вот оформить лишь обязательное ОСАГО, без КАСКО – законом не запрещено.
Штраф за отсутствие страховки ОСАГО
Водителям нельзя ездить без оформления полиса обязательного автострахования. Штраф за вождение без страховки составляет 800 ₽.
Никаких других взысканий не предусмотрено, инспекторы могут выписывать штраф бесполисному водителю вплоть до нескольких раз в день. Сумма взыскания при этом не увеличивается.
В каком случае можно ездить без полиса
При покупке новой машины водителю дается 10 дней на оформление ОСАГО. Если за этот срок водителя остановит сотрудник ДПС с целью проверки документов, то владельцу нового авто придется объяснить, почему у него нет страховки. В качестве доказательства причины отсутствия ОСАГО подойдет договор купли-продажи на автомобиль или ПТС.
Документы для оформления ОСАГО
Водитель может приобрести обязательную страховку несколькими способами: личным визитом в офис страховой компании, на сайте страховщика или на платформе страхового брокера. Последний вариант обычно выгоднее, так как страховые брокеры предлагают расчеты ОСАГО от нескольких компаний, которые могут различаться по стоимости.
Кроме того, крупные брокеры не бросают своих клиентов после заключения страхового договора. При наступлении страхового случая сотрудники, как правило, готовы оказать содействие для быстрой выплаты компенсации.
При любом способе оформления ОСАГО водителю понадобятся следующие документы:
-
паспорт;
-
водительское удостоверение;
-
СТС и ПТС;
-
если машине более четырех лет, понадобится диагностическая карта с отметкой о пройденном техосмотре.
Если в полис необходимо вписать нескольких водителей, то потребуется паспорт и пластиковые права каждого из них.
Как выгодно купить страховку ОСАГО
Удобный способ подобрать полис недорого в течение 15 минут – сравнить цены на платформе Polis.online. Расчет предоставляется в формате одного окна сразу от нескольких крупных страховых компаний, которые давно зарекомендовали себя на рынке.
После подбора есть возможность сразу оплатить страховку онлайн на сайте брокера – это просто и полностью безопасно. После проведения оплаты полис е-ОСАГО поступит на электронную почту застрахованного клиента в течение нескольких минут.
