Члены совета директоров Банка России сегодня распорядились увеличить ключевую ставку с 12% годовых до 13% годовых.
Такому решению поспособствовал ускоренный рост инфляции. Размер инфляции на сегодняшний день составляет практически 4,4%.
Банк России для сдерживания роста цен и поддержания устойчивости ценового уровня в стране принял решение о повторном увеличении ключевой ставки.
Большая часть аналитиков прогнозировала повышение ставки и считала, что это более вероятно, чем поддержание ее на уровне 12%.
Что говорится в пресс-релизе
Сегодня членами совета директоров все-таки было принято новое решение об увеличении ключевой ставки на 100 базисных пунктов. Теперь ключевая ставка будет составлять 13% годовых. Уровень инфляции в российской экономике остается высоким. При таких данных необходимо ужесточить денежно-кредитные условия, для того чтобы ограничить масштабное увеличение инфляции. А также для ее возвращения к 4% в следующем году.
Руководство банка будет предпринимать дальнейшие попытки решить вопрос по ключевой ставке с учетом инфляции (на сегодня и ожидаемой впоследствии). А также будет оценивать на следующих заседаниях, которые состоятся в ближайшее время, необходимость дальнейшего увеличения ставки. По прогнозу Банка России на конец текущего года инфляция будет равна 6%–7%.
Благодаря проводимой денежно-кредитной политике годовые показатели инфляции планируется вернуть к 4% в 2024 году и сохранить их в этом диапазоне в будущем.
Следующего заседания по вопросам изменения ключевой ставки по итогам релиза можно ожидать 27 октября 2023 года. Релиз выйдет в это же время. В 13:30 по Мск.
Какие изменения ожидаются на рынке ипотечного кредитования
Еще одно повышение ключевой ставки за последние два месяца приводит к все большему удорожанию кредитных продуктов (потребительские кредиты, ипотека). Но не стоит паниковать. Большее число ипотечных заемщиков кредитуется по льготным программам.
В общем-то, благодаря льготной ипотеке рынок кредитования идет вперед.
С помощью льготных программ граждане могут приобретать недвижимость по более низким ставкам. По программам льготной ипотеки разница в размере ставок выплачивается государством.
К льготным ипотечным программам относятся:
-
Льготная ипотека. Единственное условие льготной ипотеки – заемщик должен быть гражданином нашей страны. Конкретных требований, таких как наличие супруга или супруги, а также наличие детей, не предусмотрено. Ставка по льготной ипотеке составляет 8% годовых и действует до окончания срока ипотечного займа. В такой программе принимают участие около 80 финансовых организаций, и заявитель может подавать заявки сразу в разные банки.
-
“Семейная ипотека” со ставкой 6%. Такая программа была разработана для семей, в которых дети рождены в определенный период (с 2018 по 2023 год). Также семейная ипотека предоставляется семьям, где есть дети-инвалиды. Их возраст не имеет значения. В этой программе могут участвовать многодетные семьи. Дети не должны быть старше 18 лет на момент оформления ипотечного договора.
-
“Дальневосточная ипотека”. Полагается гражданам РФ до 35 лет. Действует программа “Дальневосточная ипотека” до 2030 года. Такой ипотечный заем можно оформить для того, чтобы купить недвижимость в новостройке, а также на покупку жилья, которое находится в сельской местности, на вторичном рынке. Максимальная сумма кредита равна 6 млн ₽.
-
“Сельская ипотека”. Предназначается данная программа для любого гражданина России при условии покупки недвижимости в сельской местности. А именно: деревня, поселок, село или городское поселение, число жителей которого не превышает 30 000 человек. Сумма займа может достигать 6 млн ₽. Первый взнос составляет 10% от стоимости недвижимости. “Сельская ипотека” бессрочна.
-
Ипотека для IT-специалистов. Еще одна льготная ипотека, которая положена IT-специалистам (гражданам РФ). Важное условие: компания, в которой работает сотрудник IT-сферы, должна быть аккредитована. Возраст заявителя должен быть от 18 до 50 лет. Ставка по программе равна 5% годовых. Заработная плата такого специалиста должна быть более 70 000 ₽ до вычета налога. Для москвичей – более 150 000 ₽. Программа действительна до 2024 года. Максимальный предел суммы кредита в городах-миллионниках достигает 18 млн ₽. Первоначальный взнос – от 15%.
Как можно заметить, для большей части граждан повышение ключевой ставки до 13% годовых не станет преградой в приобретении собственного жилья на выгодных условиях.
Воспользовавшись средствами от ипотеки по льготной программе, вы сведете переплаты по жилищному кредиту к минимуму.
Оформить страхование ипотеки без посещения офиса можно на сайте Polis.online.
