Заемщик ипотеки любого банка обязан застраховать жилье, купленное с использованием жилищного кредита. После подписания ипотечного договора Сбербанк выдает клиенту памятку со списком страховых компаний для покупки полиса. Как выбрать страховку и сэкономить? Вы узнаете об этом из данной статьи.
От чего зависит стоимость ипотечного страхования
Цена обязательного ипотечного полиса складывается из нескольких факторов:
- вид жилья: новостройка, “вторичка” или загородный дом;
- остаток долга по ипотеке;
- площадь недвижимости;
- стоимость жилья;
- тариф страховой компании.
Виды страхования ипотеки
- Конструктив. Полис предполагает защиту только “коробки” жилья от гибели в результате пожара, обрушения и тому подобного. Это страхование является обязательным для заемщика ипотеки.
- Страхование жизни и здоровья – добровольной вид защиты. Банк не имеет права требовать от заемщика покупку этого полиса. Если клиент до заключения ипотечного договора решит оформить страхование жизни и здоровья, Сбербанк предоставит ему скидку на годовую ставку в размере 1%.
- Страхование титула. Актуально для вторичной недвижимости. Если в течение трех лет после покупки квартиры или дома кто-то оспорит в суде сделку купли-продажи, страховая компания возместит покупателю стоимость застрахованного жилья.
Рейтинг лучших страховых компаний
- “АльфаСтрахование”;
- “Абсолют”;
- “Ингосстрах”;
- “ВСК”;
- “РЕСО-Гарантия”.
Мы выбрали три зарекомендовавшие себя страховые организации, которые являются партнерами Сбербанка: “АльфаСтрахование”, “Абсолют” и “Ингосстрах”.
Для наглядного расчета на калькуляторе Polis.online стоимости страхования квартиры были взяты условные данные:
- Банк, предоставивший ипотеку: Сбербанк.
- Остаток долга по ипотеке: 6 млн ₽.
- Тип недвижимости: квартира в новостройке.
- Год постройки дома: 2018.
- Дата рождения заемщика: 01.02.1985.
- Пол заемщика: мужской.
- Период страхования: с 1 марта 2023 по 29 февраля 2024 включительно.
- Тип полиса: страхование залогового имущества.
Цены на страховки, которые предлагают указанные выше компании:
- “АльфаСтрахование”: 6 тыс. ₽.
- “Абсолют”: 6 тыс. ₽.
- “Ингосстрах”: 9 тыс. ₽.
Как дешевле оформить страховку по ипотеке
Есть несколько способов сэкономить на покупке ипотечного полиса:
- Не оформлять страховку в банке-кредиторе. Вероятнее всего, что Сбербанк будет навязывать вам комплексное страхование ипотеки, которое значительно увеличивает стоимость защиты. Вы не обязаны оформлять страхование жизни и здоровья, если у вас сейчас нет такой возможности. Кроме того, менеджер банка не станет сравнивать цены перед тем, как порекомендовать вам, где купить страховку.
- Сделать женщину основным заемщиком, если вы решите оформить страхование жизни и здоровья. Тарифы на страховки для женщин дешевле на 30%‒50%.
- Не торопиться с покупкой полиса. Для выбора наиболее выгодной страховки используйте сайт страхового сервиса.
Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке
При подборе полиса важно принимать во внимание, что Сбер учитывает страхование только от аккредитованных им организаций. Если вы купите страховку в компании, которую не одобрил Сбербанк, то вы рискуете потерять деньги.
Если вы купите страховку в компании, которую не одобрил Сбербанк, то вы рискуете потерять деньги.
Сбер очень тщательно подходит к подбору страховщиков-партнеров, он соглашается аккредитовывать не каждую компанию.
Список организаций, аккредитованных Сбербанком в 2023 году:
- “Сбер Страхование”;
- “Абсолют Страхование”;
- “АльфаСтрахование”;
- “Альянс”;
- “АМТ Страхование”;
- “АСКО-Центр”;
- “Астро-Волга”;
- “АК БАРС СТРАХОВАНИЕ”;
- “ВСК”;
- “Зетта Страхование”;
- “Ингосстрах”;
- “НСГ”;
- Группа “Ренессанс Страхование”;
- СК “ПАРИ”;
- “РЕСО-Гарантия”;
- “Росгосстрах”;
- “РСХБ-Страхование”;
- “Совкомбанк страхование”;
- “СОГАЗ”;
- “Тинькофф Страхование”;
- “ЭНЕРГОГАРАНТ”;
- “Югория”.
Где сравнить цены и купить полис дешевле
С помощью онлайн-калькулятора на сайте Polis.online вы сможете получить сразу несколько вариантов расчета страхования ипотеки. Агрегатор предлагает удобный выбор защиты недвижимости и страхования жизни и здоровья заемщика.
Ввод данных о кредите, типе недвижимости и паспортных данных заемщика займет у вас не более пяти минут. Вам останется лишь выбрать полис и оплатить его. Затем Polis.online пришлет копию страховки на указанную вами электронную почту.