Страховка автомобиля, купленного в кредит, – существенная финансовая нагрузка на водителя, так как кроме затрат на первый взнос и погашения ежемесячных платежей ему также придется раскошелиться на оформление КАСКО. Средняя стоимость страховки – 10%–12% от текущей рыночной цены на машину, что в несколько раз превышает стоимость ОСАГО.
Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите
КАСКО – исключительно добровольный страховой продукт.
При оформлении договора на автокредит водитель имеет полное право отказаться от страховки, правда, на этот случай у банка есть лазейка – он попросту откажет клиенту в кредитовании без объяснения причин.
Кроме того, некоторые банки при отказе заемщика от КАСКО предоставляют ему худшие условия кредита.
Дело в том, что пока клиент погашает заем, автомобиль находится в залоге у банка. Поэтому в интересах кредитора обеспечить объекту финансового обеспечения максимальную ликвидность и сохранность.
Как изменятся условия кредита при отказе от КАСКО
Если банк одобрит клиенту автокредит без страховки на машину, то, вероятнее всего, условия займа станут менее выгодными.
Что может измениться в автокредитовании без КАСКО:
-
вырастет процент по займу с целью компенсации вероятного риска для банка;
-
уменьшится максимальный срок погашения кредита – 3 года (против 5–7 лет кредитования с КАСКО);
-
снизится итоговая сумма займа;
-
первый взнос по кредиту составит не менее 30% от стоимости машины;
-
понадобится привлечение поручителя.
В качестве альтернативы, чтобы улучшить условия кредитования, банк может запросить залог в виде ликвидной недвижимости, если таковая имеется в собственности у клиента.
Банки, предоставляющие автокредит без КАСКО
Условия банков, готовых кредитовать клиента без оформления страховки на автомобиль:
“Тинькофф”
-
Сумма кредита: от 100 тыс. до 8 млн ₽.
-
Срок: от 1 до 5 лет.
-
Ставка: от 4,9%.
-
Возраст заемщика: от 18 до 70 лет.
“Альфа-Банк”
-
Сумма кредита: от 50 тыс. до 7,5 млн ₽.
-
Срок: от 1 до 5 лет.
-
Ставка: 4%.
-
Возраст заемщика: от 21 года.
“Газпромбанк”
-
Сумма кредита: от 500 тыс. до 7 млн ₽.
-
Срок: от 1 до 5 лет.
-
Ставка: от 2,4%.
-
Возраст заемщика: от 20 до 70 лет.
“Экспобанк”
-
Сумма кредита: от 100 тыс. до 7 млн ₽.
-
Срок: от 6 месяцев до 8 лет.
-
Ставка: от 10,4%.
-
Возраст заемщика: от 21 до 65 лет.
“Открытие”
-
Сумма кредита: от 300 тыс. до 7 млн ₽.
-
Срок: от 2 до 5 лет.
-
Ставка: от 4,1%.
-
Возраст заемщика: от 21 до 75 лет.
“УРАЛСИБ”
-
Сумма кредита: от 100 тыс. до 8 млн ₽.
-
Срок: от 1 до 7 лет.
-
Ставка: от 13,3%.
-
Возраст заемщика: от 21 до 75 лет.
“ВТБ”
-
Сумма кредита: от 300 тыс. до 10 млн ₽.
-
Срок: от 1 до 7 лет.
-
Ставка: от 8,9%.
-
Возраст заемщика: от 21 до 75 лет.
Банк “Санкт-Петербург”
-
Сумма кредита: от 60 тыс. до 5 млн ₽.
-
Срок: от 13 месяцев до 7 лет.
-
Ставка: от 10,1%.
-
Возраст заемщика: от 21 до 70 лет.
Минусы автокредита без полиса КАСКО
Главный минус отказа от страхования – это увеличение годовой ставки по автокредиту. Также вероятно, что банк потребует от заемщика представить дополнительные документы либо привлечь поручителя. Если залога у водителя нет, а доход не слишком высок, то не исключено, что банк запросит в качестве залога объект недвижимого имущества.
В качестве альтернативы водитель может оформить обычный потребительский кредит без обеспечения и первого взноса. Правда, у этого вида кредитования также есть недостатки: выше процент переплаты, меньше сумма займа и короче максимальный срок погашения.
В любом случае перед принятием окончательного решения стоит просчитать все варианты и сравнить размеры переплат. Вероятно, что взять на покупку машины обычный кредит окажется выгоднее и проще, чем копить сумму стартового взноса и тратиться на оформление дорогостоящего полиса КАСКО.
Также, прежде чем отказываться от страховой защиты на новый автомобиль, подумайте о вероятных рисках. Ведь даже устранение небольшой царапины на двери машины может стать ударом по кошельку. А если автомобиль вдруг угонят, то придется до конца срока кредитования возвращать банку долг.
Лайфхаки от Polis.online, как сэкономить на КАСКО:
-
Оформить страховку при заключении кредитного договора, а через год отказаться от пролонгации полиса, если условия банка позволяют это сделать.
-
Купить усеченный полис КАСКО – коробочный вариант. Он существенно дешевле полного КАСКО, так как в страховку разрешается включить лишь 1–2 вида нужных вам рисков. Например, только угон и тотал (полную гибель автомобиля).
Надежный способ выбрать любой формат КАСКО и не переплатить – сделать это на мультиплатформе агрегатора, сравнив в режиме одного окна несколько десятков предложений от крупных страховых компаний.
