Что важно знать, как рассчитать, а главное — как не потерять свою скидку, накопленную годами.
Какой может быть КБМ
Скидка — это хорошо! И КБМ — это способ влиять на размер собственного дисконта по полису ОСАГО.
Есть базовый тариф стоимости полиса страхования, он умножается на различные коэффициенты. Например, коэффициент КВС — это ваш стаж вождения, а коэффициент КБМ — это показатель навыка вождения. И если на первый коэффициент водитель повлиять не может, то коэффициент бонус-малус полностью зависит от самого водителя.
Принцип действия КБМ достаточно прост: чем больше безаварийный период вождения — тем больше скидка.
Это накопительная система. Каждый безаварийный год для водителя — это скидка в размере 5%. Максимальный размер скидки — 50% (минимальный показатель КБМ = 0,46).
Но, если водитель предпочитает экстремальную езду и часто становится виновником ДТП, то КБМ увеличивается, а значит, стоимость полиса становится больше.
Максимальный размер КБМ для водителя, который за предыдущий год стал виновником аварии больше четырёх раз, равен 3,92.
Переводя это значение в рубли, стоимость полиса ОСАГО для такого автолюбителя будет почти в 2,5 раза больше по сравнению с предыдущим годом. Неплохой мотиватор водить аккуратнее!
Как рассчитывается коэффициент бонус-малус
В интернете доступна таблица, которая наглядно показывает, как должен рассчитываться бонус-малус в каждом конкретном случае.
Каждому водителю присваивается свой класс, по которому определяется коэффициент. В третьем столбце указан процент подорожания или скидки, если водитель стал виновником ДТП за предыдущий период действия ОСАГО.
Если количество аварий было равно нулю, то водителю присваивают новый класс и дают скидку. Если автолюбитель стал причиной хотя бы одной аварии, то его класс понижается, а стоимость ОСАГО увеличивается.
Самый минимальный класс в таблице — М, по нему водителю начисляют самый большой коэффициент. Самый максимальный класс — 13. Такому водителю положен максимальный размер скидки 50% на страховой полис.
Чтобы рассчитать свой КБМ, достаточно воспользоваться данной таблицей. В качестве альтернативы, можно проверить свой коэффициент бонус-малус на сайте РСА — российского союза автостраховщиков. Это единый источник информации для всех страховых компаний. Если ваших данных нет или они неверно занесены в информационную базу РСА, то положенную скидку вы не получите. Такое тоже случается, как избежать подобную ситуацию расскажем дальше.
Если водитель оформляет свой первый полис ОСАГО, то ему автоматически присваивается КБМ равный 1 (класс 3). Если у вас уже есть оформленный полис ОСАГО, свой коэффициент бонус-малус можно посмотреть в самом полисе в 3-ем пункте. Там же указывается коэффициент каждого водителя, который вписан в полис и имеет право садиться за руль транспортного средства.
Интересный нюанс: если в полис вписано несколько водителей, то стоимость полиса ОСАГО будет рассчитываться по значению наибольшего коэффициента. Получается, если муж, с коэффициентом 0,63, вписал в ОСАГО жену, с коэффициентом 1, скидка мужа на стоимость полиса действовать не будет.
А если на автомобиль оформлен ОСАГО без ограничений использования, а значит, что за рулем транспортного средства может оказаться любой водитель, то КБМ будет равен 1. Правда на стоимость повлияет новый коэффициент за отсутствие ограничения списка водителей. Его значение равно 1,87. То есть, стоимость полиса увеличится на 87%. Такой полис выгодно покупать водителям, которым по классификации бонус-малус присвоили класс 0 или М. Так стоимость страховки будет ниже.
Почему пропала скидка по коэффициенту бонус-малус
Такое может произойти по нескольким причинам:
- Замена прав. Если вы поменяли права, данные в РСА можно актуализировать через свою страховую компанию.
- Изменение фамилии и других персональных данных. Данные изменились, а новая информация в базу не попала.
- Страховая компания не передала данные в РСА. Страховой агент должен после оформления ОСАГО внести в базу РСА актуальные данные по клиенту в течение суток, но иногда срабатывает человеческий фактор, происходит сбой в работе системы и т.д.
- Агент решил подзаработать. Да-да, агент решил скрыть вашу скидку, взять с вас больше денег и заработать на разнице. Поэтому, перед оформлением полиса, важно проверить ваш коэффициент бонус-малус через РСА, чтобы понимать, на какую скидку вы можете рассчитывать.
Если вы понимаете, что данные КБМ неверны, и вы теряете скидку, то нужно подать заявление в вашу страховую компанию. В заявлении необходимо указать ваши персональные данные, стаж вождения и приложить копию последнего страхового полиса. А также вписать актуальные данные по КБМ и предполагаемую причину, почему коэффициент в базе указан неверно.
Страховая компания должна проверить и внести актуальные данные в базу. Если страховая компания не отвечает на ваше заявление, то стоит обратиться в РСА. В ассоциацию также необходимо подать заявление, которое рассмотрят в течение 5 дней. Если вы не получили ответ, то можно смело обращаться в Центральный банк. На его официальном сайте можно подать заявление, объяснив, что предыдущие инстанции не помогли вам решить вопрос.
Чтобы не терять время на попытку исправить данные, всегда проверяйте всю информацию перед оформлением полиса. Незначительная опечатка или лишний пробел может лишить вас заслуженной скидки за каждый безаварийный период. Будьте внимательны и аккуратны на дорогах!
