Страховка ипотеки от Сбера. Как сэкономить

Сбербанк требует в обязательном порядке только один вид ипотечного страхования – для защиты имущества в залоге. Комплексная страховка может быть выгодным решением, но настаивать на ее оформлении банк не имеет права. Из статьи вы узнаете, от чего зависит стоимость страхования ипотеки и разрешает ли Сбербанк купить полис в другом месте.

Сколько стоит застраховать ипотеку от Сбербанка

Цена на годовую страховку напрямую зависит от остатка долга по ипотеке. Чем выше сумма ипотечного кредита, тем дороже будет стоить страхование. 

В среднем стоимость ипотечного страхования варьируется от 0,07% до 0,3% от остатка по кредиту.

Окончательная стоимость зависит от возраста, пола заемщика, типа недвижимости, года постройки и тарифа конкретного страховщика. Учитывается и тот фактор, проведен ли в доме газопровод. Газ в жилом помещении связан с повышенной опасностью, ипотечную квартиру с газовой плитой страховать всегда дороже.

Как снизить стоимость страхования ипотеки от Сбера

Пять советов, как сэкономить на ипотечной страховке:

1. Не покупайте полис в офисе Сбербанка. Вы не обязаны оформлять страхование у кредитного специалиста на ипотечной сделке. Некоторые менеджеры настаивают на покупке полиса у партнера Сбера, объясняя это тем, что иначе банк не примет страховку. Это не так. 

Заемщик имеет законное право оформить полис не через банк, а у другого страховщика или на платформе страхового агрегатора. 

Дело в том, что цены на страхование отличаются. И в одной компании страховка может стоить на несколько тысяч дешевле, чем в другой.

2. Покупайте страховку со сроком действия 1 год. Банки могут порекомендовать вам оформить ипотечный полис сразу на весь период, но это невыгодное решение. Ежегодно продлевая страхование, вы сможете изучить предложения от других страховщиков и выбрать более дешевый вариант.

3. По возможности в качестве заемщика ипотеки выбирайте женщину. Так как для женщин ипотечное страхование на 30%-50% дешевле, чем для мужчин.

4. Рассчитайте страховку в компании, в которой вы ранее покупали ОСАГО, КАСКО или ДМС. Некоторые страховщики предлагают скидки на ипотечное страхование для постоянных клиентов.

5. Выбирайте сервисы онлайн-страхования. Так вы сможете быстро и удобно выбрать оптимальный и недорогой полис страхования имущества, сравнив несколько предложений от разных компаний. Не бойтесь переплатить – цены на таких платформах соответствуют тарифам страховщиков. Вознаграждение для сервиса оплачиваете не вы, а страховые компании.

Обязательно ли страховать ипотеку только в аккредитованных Сбером организациях

Аккредитация означает, что Сбербанк проверил финансовую стабильность и кредитный рейтинг страховой компании и заключил с ней партнерский договор. В 2024 году Сбер аккредитовал по ипотеке 22 организации:

• “Сбер Страхование”;

• “Абсолют Страхование”;

• “АльфаСтрахование”;

• “Альянс”;

• “АМТ Страхование”;

• “АСКО-Центр”;

• “Астро-Волга”;

• “АК БАРС СТРАХОВАНИЕ”;

• “ВСК”;

• “Зетта Страхование”;

• “Ингосстрах”;

• “НСГ”;

• Группа “Ренессанс Страхование”;

• СК “ПАРИ”;

• “РЕСО-Гарантия”;

• “Росгосстрах”;

• “РСХБ-Страхование”;

• “Совкомбанк страхование”;

• “СОГАЗ”;

• “Тинькофф Страхование”;

• “ЭНЕРГОГАРАНТ”;

• “Югория”.

Ранее заемщики были обязаны оформлять ипотечное страхование только в аккредитованных компаниях, иначе банк мог не принять полис. Сейчас это правило временно упразднено. И клиент имеет право купить полис не только в аккредитованной Сбером компании, но и у любого другого страховщика, у которого есть соответствующая лицензия, а его кредитный рейтинг на уровне “А-” или выше.