Рейтинг страховых компаний по страхованию ипотеки

При оформлении ипотеки одним из важных этапов является выбор страховщика для ипотечного страхования. Расскажем подробнее, как это сделать.

Критерии составления рейтинга СК по ипотеке

Для составления рейтинга страховых компаний по ипотечному страхованию были учтены несколько факторов:

1. Рейтинг надежности компании. Это основное требование, касающееся стабильности и финансовой устойчивости компании. Иначе говоря – ее способность покрывать обязательства по страховкам.

2. Условия страхования: стоимость полиса, типы покрытия и дополнительные опции. Чем выгоднее и понятнее условия, тем выше позиция компании в рейтинге.

3. Обслуживание клиентов. Также мы оценивали качество обслуживания клиентов — оперативность при оформлении полиса, прозрачность условий и скорость выплат при наступлении страхового случая.

4. Аккредитация в банках. Банки предпочитают работать с проверенными страховыми партнерами – аккредитованными компаниями. 

Выбор страховщика с аккредитацией позволяет избежать возможных проблем при урегулировании убытков.

5. Отзывы и репутация. Еще один важный фактор – репутация компании на рынке. Изучение отзывов реальных клиентов помогает понять реальное положение дел.

Рейтинг страховых компаний по ипотечному страхованию

Десять страховых компаний с самыми выгодными условиями по страхованию ипотеки:

1. СберСтрахование

2. АльфаСтрахование

3. РЕСО-Гарантия

4. Тинькофф Страхование

5. Ингосстрах

6. ВСК

7. СОГАЗ

8. Ренессанс Страхование

9. МАКС

10. Согласие

СберСтрахование

Общество с ограниченной ответственностью СК “Сберстрахование” – дочерняя компания крупнейшего кредитора страны “Сбербанка”. Страховая организация была основана банком в 2014 году с целью развития ипотечного страхования собственных клиентов. 

• Уставной капитал – 15 млрд ₽.

• Объем выплат (2024 г.) – 18 млрд ₽.

АльфаСтрахование

Акционерное общество “АльфаСтрахование” – одна из крупнейших страховых организаций в России. Входит в состав финансово-промышленного консорциума “Альфа-Групп” (Альфа-Банк, “Альфа-Капитал”, А1, “Росводоканал”, X5 Retail Group NV). 

• Уставной капитал – 22,5 млн ₽.

• Объем выплат (2024 г.) – 54 млрд ₽.

РЕСО-Гарантия

САО “РЕСО-Гарантия” – крупная страховая компания, основанная в 1991 году.  Страховщик аккредитован ведущими банками, имеет положительную репутацию среди клиентов.

• Уставной капитал – 10 млрд ₽.

• Объем выплат (2024 г.) – 35,8 млрд ₽.

Тинькофф Страхование

Страховая компания была основана в 1993 году под названием ОАО “Страховая компания Москва”. Страховщик отличается высоким качеством обслуживания и быстрыми сроками выплат.

• Уставной капитал – 668 млн ₽.

• Объем выплат (2024 г.) – 8,2 млрд ₽.

Ингосстрах

Страховое публичное акционерное общество “Ингосстрах” – одна из старейших и наиболее известных в России страховых организаций. Предлагает выгодные тарифы для страхования ипотеки.

• Уставной капитал – 28,3 млрд ₽.

• Объем выплат (2024 г.) – 96,7 млрд ₽.

ВСК

Страховое акционерное общество “ВСК” – крупный федеральный страховщик, один из лидеров страхового рынка. 

Компания “ВСК” входит в топ-10 компаний по сборам страховых премий в течение нескольких последних лет.

• Уставной капитал – 12 млрд ₽.

• Объем выплат (2024 г.) – 28,5 млрд ₽.

СОГАЗ

Страховая группа “СОГАЗ” – российская организация федерального уровня. СОГАЗ предоставляет надежные решения по страхованию ипотеки, с выгодными тарифами и возможностью выбора индивидуальных условий. 

• Уставной капитал – 30,1 млрд ₽.

• Объем выплат (2024 г.) – 201,3 млрд ₽.

Ренессанс Страхование

Публичное акционерное общество “Группа Ренессанс страхование” – один из топовых страховщиков России. С 2009 года компания входит в список 400 крупнейших отечественных организаций.

• Уставной капитал – 5,8 млрд ₽.

• Объем выплат (2024 г.) – 16,9 млн ₽.

МАКС

Акционерное общество “МАКС” (Московская акционерная страховая компания) основано в 1992 году. Филиалы АО “МАКС” присутствуют в каждом регионе России.

• Уставной капитал – 4 млрд ₽.

• Объем выплат (2024 г.) – 13,6 млрд ₽.

Согласие

Общество с ограниченной ответственностью “Согласие” было основано в 1993 году финансово-промышленной группой “Интеррос”. В списке крупнейших страховых организаций в 2022 году страховщик занял 13-е место.

• Уставной капитал – 6 млрд ₽.

• Объем выплат (2024 г.) – 21,1 млрд ₽.

Самые выгодные страховые компании по ипотеке

Согласно оценке Polis.Online, самыми выгодными страховыми компаниями по ипотечному страхованию в 2026 году являются:

1. АльфаСтрахование;

2. РЕСО-Гарантия;

3. Ингосстрах;

4. Тинькофф Страхование;

5. СберСтрахование.

Эти компании известны не только своими выгодными условиями, но и репутацией, что важно для долговременного сотрудничества с клиентами.

Важна ли аккредитация страховой компании банком

Аккредитация – это процесс проверки надежности и стабильности страховой компании. 

Статус аккредитации означает, что страховщик обладает достаточным уровнем финансовой устойчивости и гарантирует полное урегулирование убытков при наступлении страхового события по ипотеке.

Важно отметить, что аккредитация — это необязательное условие при выборе страховщика. Главное, чтобы у компании был высокий кредитный рейтинг – от “А-” или выше по шкале от рейтинговых агентств (АКРА, НРА и т.д.).

Как подобрать лучшие условия для страхования ипотеки

Краткая памятка по подбору лучших условий ипотечного страхования:

• Сравнивайте тарифы перед покупкой. Используйте онлайн-калькулятор на страховом агрегаторе, чтобы получить наглядное сравнение цен на ипотечные страховки от различных компаний.

• Обратите внимание на покрытие. Многие страховщики предлагают комплексное страхование ипотеки, которое может обойтись вам дешевле, чем покупка страховок по отдельности.

• Проверьте условия полиса. Некоторые СК не страхуют старые дома, деревянные постройки или заемщиков старше определенного возраста.

• Обратите внимание на страховую сумму. Она должна соответствовать текущему остатку долга по ипотеке, в противном случае банк может не принять полис.