Как застраховать квартиру

Страхование квартиры или дома – это добровольная финансовая защита недвижимого имущества. В отличие от страхования при ипотеке, в такой полис можно включить опцию защиты имущества в квартире: отделки, бытовой техники, мебели, ценных вещей. Рассмотрим подробнее, как работает страхование недвижимости.

От чего можно застраховать квартиру

Страхователь может застраховать жилье целиком, либо его элементы по отдельности. Также существуют комплексные страховки, когда в программу дополнительно включена гражданская ответственность собственника квартиры перед третьими лицами. Проще говоря, перед соседями. В мультиполис можно включить следующие риски: 

• Ущерб от пожара, взрыва газа, потопа, стихийных бедствий, кражи или умышленной порчи, нанесенный несущим конструкциям помещения (стенам, потолку, полу, крыше), коммуникациям, отделке, элементам декора и другому ценному имуществу.

• Гражданская ответственность перед третьими лицами. Опция актуальна для собственников квартир, к примеру, если страхователь случайно затопит соседей снизу или во время ремонта повредит общую электропроводку, то страховая компания возместит ущерб.

• Титульное страхование. Защищает право собственности покупателя вторичной недвижимости. Если кто-то оспорит сделку купли-продажи в суде, то страховщик компенсирует стоимость утраченной квартиры.

Стоимость страхования зависит от цены на жилье, количества включенных рисков, страховой суммы, характеристик недвижимости, наличия газа в доме и прочих факторов.

Застраховать старую вторичку с газом всегда дороже, чем новостройку. Особенно, если в доме есть деревянные перекрытия. В среднем стоимость полиса составляет от 0,2% до 1% от суммы страхового покрытия.

В каких случаях страховка не действует

Перечислим наиболее распространенные события, когда страховые компании отказывают в возмещении:

• Нарушение условий договора. Например, если после покупки полиса жилье страхователя признали аварийным, и он не уведомил об этом страховую компанию.

• Ущерб, причиненный грызунами или насекомыми.

• Недостоверные сведения в договоре. Допустим, когда страхователь умышленно скрыл информацию о себе или о недвижимости.

• Наступивший случай относится к списку исключений. В таким событиям обычно относятся прилет БПЛА, народные волнения, военные действия или ядерный взрыв.

• Страховой случай не был зафиксирован экстренными службами (МЧС, газовой службой или полицией).

• Страхователь умышленно спровоцировал наступление страхового события или никак не препятствовал его возникновению.

Кроме того, страховщик откажется в полной мере компенсировать ущерб, если его стоимость превысила лимит страховой суммы. Либо страховое событие произошло до активации полиса – до заключения договора со страховой компанией или в период действия временной франшизы.

Требуемые документы

Для оформления страховки на квартиру понадобятся паспорт, свидетельство о праве собственности на объект или выписка из ЕГРН. Чтобы застраховать частный дом, также необходима выписка из ЕГРН на землю, техплан помещений и проект подключения коммуникаций. 

Кроме перечисленных документов, страховщик может запросить дополнительные. При страховании титула это может быть один из правоустанавливающих документов – договор купли-продажи, договор дарения или свидетельство о праве на наследство.

Инструкция: как застраховать жилье 

Порядок действий, если вы решили застраховать квартиру или загородный дом:

1. Выберите страховщика и программу страхования. Страховые компании часто предлагают скидки на покупку полиса, поэтому, чтобы сэкономить, стоит поискать выгодные акционные предложения на страхование недвижимого имущества. Удобнее всего сделать это в одном месте, например, на сервисе страхового брокера.

Выбирая страховую компанию, ознакомьтесь не только с отзывами в интернете, но и с финансовым состоянием организации, особенно если она малоизвестная. На сайте ЦБ РФ можно узнать, действует ли у страховщика лицензия, уровень его текущего кредитного рейтинга и другие важные показатели.

Если со страховой компанией все ок, то внимательно прочитайте условия договора. 

Обратите внимание на порядок урегулирования убытков, исключения из страховых событий, на то, как проводится оценка ущерба, и предусмотрена ли франшиза. Это часть ущерба, не покрываемая страховщиком. 

Также попросите представителя страховщика разъяснить все непонятные моменты и размытые формулировки в тексте договора.

2. Подготовьте документы. Основные мы перечислили выше.

3. Подпишите договор и оплатите страховку. Все это можно сделать дистанционно – на сайтах страховых компаний или партнерских сервисах.

Можно ли застраховать ремонт в квартире

Большинство крупных страховых организаций предлагают услуги по страхованию уже выполненного в квартире ремонта. Такой полис защищает внутреннюю отделку, дорогостоящие элементы декора, сантехнические и электрокоммуникации, бытовые приборы и электрощиты.

В набор рисков можно включить пожар в результате короткого замыкания, прорыв труб, залив соседями, потоп из-за дождя, удар молнии и прочее. Если повреждение отделки произошло из-за некачественно проведенного ремонта, то скорее всего, страхования не признает этот случай страховым.

Можно ли застраховать арендованную квартиру

Страхователем, то есть лицом, которое заключает договор со страховой компанией, может выступать любой человек. Не обязательно, чтобы он был собственником квартиры.

Кроме страховщика и страхователя, в договоре указана еще одна сторона – выгодоприобретатель. Это тот, кто при наступлении страхового события имеет право получить денежную компенсацию от страховой компании. 

Когда речь идет о страховании недвижимого имущества, то под выгодоприобретателем подразумевают собственника квартиры.

Как работает страхование арендованной квартиры? Арендатор при заключении договора со страховщиком представляет интересы собственника квартиры – арендодателя. Если во время проживания в съемной недвижимости с жильем что-то случится, то арендатор обращается в страховую компанию за компенсацией. 

Организация рассматривает обращение, проводит экспертизу поврежденного имущества, и, если случай признается страховым, принимает решение о выплате возмещения потерпевшему. Деньги поступят напрямую владельцу квартиры на указанный им расчетный счет.