Рейтинг страховых компаний по КАСКО

КАСКО – это добровольное автострахование, которое защищает водителя и его автомобиль от множества рисков: аварий, угона, стихийных бедствий, противоправных действий и прочих непредвиденных ситуаций. 

Эффективность такого страхования во многом зависит от выбора надежного страховщика. Ниже представлен актуальный рейтинг компаний по КАСКО в России, а также рекомендации по выбору оптимального полиса.

Критерии составления рейтинга СК по КАСКО

В первую очередь оценивается финансовая устойчивость компании. Кроме того, анализируется процент компенсаций – какова доля урегулированных убытков, насколько быстро производится выплата по КАСКО. 

Не менее значимы отзывы клиентов и общая репутация. Мы учитывали мнения автовладельцев о том, насколько честно и в полной мере страховщик выполняет свои обязательства. Дополнительно в расчет брались цифровые сервисы и удобство обслуживания – наличие онлайн-калькулятора, мобильного приложения, дистанционного урегулирования убытков. 

Наконец, учитывалось разнообразие страховых продуктов. Так, у лучших страховщиков есть несколько вариантов КАСКО. Таким образом, рейтинг компаний по КАСКО формируется комплексно, с учетом надежности страховщика, выгодных условий и качества сервиса.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО

На основе перечисленных выше критериев и данных рынка мы составили топ-10 надежных страховых организаций для оформления полиса КАСКО:

1. АльфаСтрахование

2. Ингосстрах

3. Росгосстрах

4. Страховой Дом ВСК

5. РЕСО-Гарантия

6. Сбербанк Страхование

7. Согласие

8. Ренессанс Страхование

9. Тинькофф Страхование (T-Страхование)

10. Совкомбанк Страхование

Рассмотрим подробнее каждого страховщика, в том числе его особенности, тарифы и показатели надежности.

АльфаСтрахование

АльфаСтрахование – один из лидеров рынка автострахования, предлагающий клиентам широкий выбор программ КАСКО. Есть специальные предложения для автомобилей с пробегом. Клиенты отмечают гибкость условий и качественное урегулирование убытков. 

• Рейтинг надежности компании: ruAAA.

• Средняя цена на КАСКО: от 3 тыс. до 40 тыс. ₽ в год.

Ингосстрах

Ингосстрах – крупный страховщик с более чем 75-летней историей работы. Это один из самых надежных и финансово стабильных игроков на рынке. Ежегодно компания заключает свыше 600 тысяч договоров КАСКО. 

СК предлагает гибкие тарифы: можно оплатить полис в рассрочку, выбрать частичное покрытие или оформить КАСКО с франшизой. 

Большинство услуг доступно через мобильное приложение. 

• Рейтинг надежности: ruAAA.

• Средняя цена на КАСКО: от 3 тыс. до 45 тыс. ₽ в год.

Росгосстрах

Росгосстрах – старейшая страховая компания страны (работает с 1921 года), один из самых узнаваемых брендов. Росгосстрах обладает крупнейшей сетью офисов во всех регионах России. 

Росгосстрах предлагает разнообразные программы КАСКО: от полного классического договора до частичного покрытия. Есть специальные опции, например, программа «50/50» – оплата половины премии сразу, остальное – при наступлении страхового случая. 

Компания страхует автомобили возрастом не старше 12 лет. Ремонт по КАСКО чаще всего выполняется на партнерских СТО. 

• Рейтинг надежности: ruAA.

• Средняя цена на КАСКО: около 50 тыс. ₽ в год (для Москвы).  

Страховой Дом ВСК

ВСК работает с 1992 года и входит в число лидеров рынка автострахования. Компания славится высокой технологичностью и удобством обслуживания. 

В случае ДТП клиент может оформить все документы прямо на месте происшествия через мобильное приложение. Тарифы достаточно гибкие – водитель сам выбирает нужные опции, чтобы составить программу защиты под свои потребности. 

• Рейтинг надежности: ruAA.

• Стоимость КАСКО: в среднем от 13 500 ₽ в год.

РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия – крупная универсальная страховая компания. Страховщик имеет широкую сеть филиалов в крупных городах и стабильно входит в топовый список по сборам КАСКО. Преимущества: широкий выбор программ КАСКО, скидки за противоугонные системы и безаварийную езду.

• Рейтинг надежности: ruAA+.

• Стоимость КАСКО: в среднем от 20 000 ₽ в год.

Сбербанк Страхование

СберСтрахование (ООО «Сбербанк Страхование») – дочерняя страховая компания ПАО Сбербанк. Страховщик гарантирует высокую финансовую надежность и стабильность выплат. 

Сбербанк Страхование предлагает несколько тарифов КАСКО: можно выбрать как полную защиту, так и ограничиться основными рисками (например, только угон и полная гибель авто).

• Рейтинг надежности: ruAAA.

• Средняя стоимость полиса: около 35–40 тыс. ₽ в год.

Согласие

Страховщик предлагает широкий выбор программ КАСКО на любой вкус и бюджет. Среди них есть базовый вариант, КАСКО с рассрочкой платежа, вариант «100 за 50» (страхователь платит 50% премии, остальное – если произошел страховой случай) и даже специальный пакет «КАСКО помощь» с включенными услугами эвакуации и техпомощи на дороге.

СК “Согласие” оперативно выплачивает компенсации по КАСКО, без лишних бюрократических проволочек – это одно из ключевых преимуществ, отмечаемых автовладельцами. 

• Рейтинг надежности: ruAA-.

• Средняя стоимость КАСКО: от 7 тыс. до 60 тыс. ₽ в год.

Ренессанс Страхование

Ренессанс Страхование – компания, делающая ставку на простоту и удобство для клиентов. У страховщика есть как полноценные программы КАСКО, так и недорогие варианты с частичным покрытием – например, полисы только от тотального ущерба и угона, что значительно удешевляет тариф.

Клиенты ценят Ренессанс за честный подход и понятные условия. Как правило, урегулирование убытков проходит без проблем, хотя эксперты советуют внимательно читать договор, особенно условия ремонта на СТО партнера.

• Рейтинг надежности: ruAA.

• Средняя цена на КАСКО: 40 тыс. ₽ в год (стандартное покрытие). 

Тинькофф Страхование (T-Страхование)

Тинькофф Страхование – популярный страховщик, отличающийся полностью дистанционным сервисом. При наступлении страхового случая убытки оформляются через приложение или личный кабинет на сайте, а выплаты приходят в течение нескольких дней на карту. Клиенты хвалят простоту и скорость сервиса, а также вежливую круглосуточную поддержку.

• Рейтинг надежности: ruAA-.

• Средняя стоимость КАСКО: 40 тыс. ₽ в год.

Совкомбанк Страхование

Совкомбанк Страхование – динамично развивающаяся страховая компания банковской группы «Совкомбанк». За короткое время она сумела занять заметное место на рынке КАСКО, завоевав доверие клиентов гибкой тарифной политикой и вниманием к потребностям автовладельцев. 

Совкомбанк предлагает одну из самых разнообразных линеек продуктов: доступны полное КАСКО, несколько вариантов мини-КАСКО (только самые необходимые риски), программа СуперКАСКО с франшизой, МикроКАСКО и даже «КиберКАСКО», где страховая премия зависит от фактического пробега.

• Рейтинг надежности: ruA+.

• Средняя стоимость полиса: от 3 тыс. до 48 тыс. ₽ в год.

Рейтинг страховых компаний по выплатам

По итогам 2024 года лидерами рынка стали 5 страховых компаний:

1. Росгосстрах: 79,1 млрд ₽.

2. СОГАЗ: 75,1 млрд ₽.

3. РЕСО-Гарантия: 46,9 млрд ₽.

4. Ингосстрах: 42,9 млрд ₽

5. АльфаСтрахование: 28,5 млрд ₽.

Список страховых компаний по рейтингу надежности

Надежность страховой компании официально подтверждается рейтингами от аккредитованных агентств – Эксперт РА, АКРА и НРА. Максимальный уровень надежности в России обозначается как “ruAAA”, что означает исключительную платежеспособность и максимальный запас капитала. 

Топ-5 надежных страховщиков по уровню финансовой устойчивости в 2024 году:

1. СОГАЗ – рейтинг надежности ruAAA.

2. АльфаСтрахование – ruAAA.

3. Ингосстрах – ruAAA.

4. Росгосстрах – ruAA+.

5. РЕСО-Гарантия – ruAA+.

Компании с уровнем ruAAA и ruAA заслуживают наибольшего доверия. Такая надежность означает гарантию выплат и максимальную финансовую защиту для клиента.

Как выбрать страховую компанию для КАСКО

Правильный выбор страховой компании – залог того, что полис КАСКО действительно поможет в трудной ситуации. Вот несколько советов, на что обратить внимание при выборе страховщика.

Изучите рейтинги надежности

Проверьте, чтобы компания входила в верхние строчки рейтинговых агентств. Надежные страховщики ежегодно фигурируют в списках лучших. 

Также убедитесь, что компания состоит в Российском союзе автостраховщиков (РСА) и имеет соответствующую лицензию от ЦБ РФ.

Почитайте отзывы клиентов

Реальные отзывы на независимых площадках и форумах показывают, как страховая ведет себя при обращении за выплатой. Обратите внимание на жалобы: часто ли страховщик отказывает без причины, тянет ли со сроками, навязывает ли лишние услуги.

Сравните условия и тарифы

Не стоит покупать первый попавшийся полис. Изучите предложения нескольких компаний – покрываемые риски, условия ремонта (у официального дилера или в партнерских СТО), размер франшизы, сервисные опции. Если вы опытный водитель с безаварийной историей, ищите компанию, которая дает скидку за аккуратное вождение.

От чего зависит стоимость КАСКО

Стоимость полиса КАСКО рассчитывается индивидуально для каждого автовладельца. На размер страховой премии влияет целый ряд факторов:

• Характеристики автомобиля. В среднем полное КАСКО обходится в 4%–12% от стоимости машины в год. Дорогие иномарки страховать дороже, дешевые отечественные авто – дешевле. 

Также учитывается возраст автомобиля: новые машины обычно получают более низкий тариф (у них ниже риск поломок), а слишком старые авто (15–20 лет и старше) некоторые компании вообще отказываются страховать.

• Стаж и возраст водителя. Молодым водителям без стажа полис выйдет дороже, а опытным и аккуратным – дешевле.

• Покрытие рисков и условия полиса. Цена на полис сильно зависит от того, какие риски включены. 

Полное КАСКО (угон + ущерб) – самое дорогое. 

Также на цену влияет размер франшизы – чем больше сумма, которую вы готовы оплатить при аварии сами, тем дешевле страховка.

• Противоугонные системы. Наличие современных охранных комплексов может снизить тариф. Если такая система уже установлена, обязательно укажите это в анкете, чтобы получить скидку.

• Дополнительные услуги. В программу КАСКО можно включить техпомощь на дороге, опцию подменного автомобиля, страхование жизни водителя и пассажиров. Выберите только нужные опции, чтобы не переплачивать за лишнее.

Важно понимать, что единых тарифов на КАСКО нет – каждая страховая фирма устанавливает свою линейку. Поэтому всегда полезно воспользоваться онлайн-калькулятором, чтобы сравнить цены. 

Как подобрать лучшие условия для КАСКО

Во-первых, сравнивайте предложения нескольких страховщиков. Самый простой способ – воспользоваться онлайн-агрегатором КАСКО. Достаточно один раз ввести данные автомобиля и водителя, после чего вы получите список цен сразу от десятка страховых компаний. 

Во-вторых, обратите внимание на специальные предложения. Многие крупные страховщики дают скидку, если покупать КАСКО вместе с ОСАГО. Некоторые предлагают скидку при безубыточном переходе из другой компании.

Наконец, анализируйте свои потребности. Лучшие условия – это не всегда самые низкие цены, а оптимальный баланс покрытия и стоимости. Самый дешевый полис может не покрыть именно тот случай, который с вами произойдет. 

Поэтому подбирайте условия осознанно: определите, какие риски для вас критичны и ищите предложение, придерживаясь выбранных приоритетов. Благодаря множеству доступных вариантов на рынке можно составить достаточно гибкую программу страхования.