Страхование целевого жилищного кредита – законное требование всех российских банков, в том числе, банка “Зенит”. Рассказываем, от чего защищает ипотечная страховка, какие документы понадобятся для ее оформления и сколько это стоит.
Что такое страхование ипотеки
Ипотечное страхование – это финансовая защита конструктива недвижимости, купленной на деньги банка. Вопреки распространенному ошибочному мнению, такая страховка не покрывает риски болезни, инвалидности или смерти ипотечного заемщика. Она защищает только “коробку” квартиры – несущие стены, перекрытия и прочее.
В список рисков по обязательному страхованию ипотеки входят:
-
природные бедствия и катаклизмы;
-
пожар;
-
взрыв бытового газа;
-
удар молнии;
-
обрушение вследствие естественного износа;
-
глобальное затопление.
Остальные виды страхования по ипотеке относятся к добровольным, поэтому их оформление остается на усмотрение заемщика. Это страхование жизни и здоровья заемщика, защита от потери работы, страхование титула (права собственности).
Кроме защиты от невыплаты ипотеки, покупка добровольной страховки позволит владельцу квартиры сэкономить на переплате по процентам. Так как за оформление добровольного вида страхования большинство банков, включая банк “Зенит”, снижает годовую ставку годовую ставку по жилищному кредиту.
В среднем снижение ставки составляет от 0,3 до 1 п.п.
Какие риски включены в полис страхования жизни и здоровья:
-
смерть застрахованного заемщика;
-
наступление инвалидности I или II группы.
Титульное страхование защищает от утраты или ограничения права собственности на купленную недвижимость. Полис наиболее востребован при сделках с вторичной недвижимостью, особенно, если стороны не провели тщательную юридическую проверку объекта.
Еще одна разновидность ипотечного страхования – страховка от недобровольной потери работы. Такой полис включает в себя риск увольнения застрахованного лица его текущим работодателем.
Чаще всего программой предусмотрена компенсация ежемесячных платежей по ипотеке в течение полугода, пока заемщик находится в поиске нового места работы.
Где можно застраховать ипотеку от банка “Зенит”
По закону заемщик вправе оформить страховку в любой страховой организации с кредитным рейтингом “А-” и выше. В качестве дополнительной меры защиты банк “Зенит” самостоятельно аккредитует по ипотеке несколько страховых компаний. Аккредитация означает, что данный страховщик гарантируют возмещение при наступлении страхового случая по ипотеке.
В 2024 году статус аккредитованного партнера по ипотеке от банка “Зенит” есть у 8 страховщиков:
- “Согласие”;
- “Росгосстрах”;
- “Страховой дом “ВСК”.
Для оформления полиса понадобится информация от заемщика: его паспортные данные, полное наименование банка, номер и дата договора по ипотеке, остаток долга перед банком.
Сколько стоит ипотечное страхование имущества
Итоговая стоимость страховки зависит из размера долга по ипотеке, возраста и пола заемщика, типа жилья (новостройка или вторичка, частный дом или квартира), года постройки, качества коммуникаций, материала, из которого возведена постройка.
Дешевле всего обойдется страховка при минимальном долге по ипотеке, который выплачивает женщина старше 25-30 лет, а объектом защиты является квартира в новом доме.
И наоборот, цена будет гораздо выше, если страховать деревянный дом, квартиру в старом доме с деревянными перекрытиями, газом, и/или с отсутствием капитального ремонта. Если вы покупаете не квартиру, а апартаменты, то в таком случае стоимость страховки также будет существенно выше.
Также на цену влияют тарифы конкретной страховой компании. Например, стоимость страховки в “Сбер Страховании” варьируется от 0,12% до 0,25% от суммы долга по ипотеке.
Разница в цене на страховку от разных компаний может составлять до 5 тыс. ₽.
Оптимальный способ сравнить цены и оформить подходящее страхование ипотеки дистанционно – на платформе Polis.Online. Предложения от разных компаний формируются в режиме “одного окна” в порядке возрастания стоимости. Сервис автоматически учитывает и предлагает только те страховки, которые подходят для вашего банка. Риск того, что кредитная организация не примет ипотечный полис, сведен к нулю.
