Страхование целевого жилищного кредита является обязательным требованием для всех российских банков, включая банк Зенит. В этой статье мы расскажем, какие риски покрывает ипотечная страховка, что нужно для ее оформления и сколько это стоит.
Что такое страхование ипотеки
Ипотечное страхование – это финансовая защита недвижимости, купленной на средства банка. Важно отметить, что такая страховка не покрывает риски, связанные с болезнью, инвалидностью или смертью заемщика. Она защищает исключительно саму недвижимость – несущие стены, перекрытия и другие конструктивные элементы. Страхование имущества даст возможность избежать потерь финансов в случае непредсказуемых обстоятельств.
Список рисков, покрываемых обязательным страхованием ипотеки:
- Природные катаклизмы и стихийные бедствия;
- Пожар;
- Взрыв бытового газа;
- Удар молнии;
- Обрушение из-за естественного износа;
- Затопление.
Доп. виды страхования: страхование жизни и здоровья заемщика, титульное страхование и защита от потери работы, являются добровольными и могут быть оформлены по желанию заемщика. Но важно помнить, что их оформление может значительно снизить риски и дать дополнительные преимущества заемщику.
Покупка добровольной страховки также помогает снизить годовую процентную ставку по ипотечному кредиту. Различные банки, включая Зенит Банк, предлагают скидки на ставку при покупке такого страхования, что является выгодным предложением для заемщиков.
Снижение ипотечной ставки может составлять от 0,3% до 1%.
Какие риски включаются в полис страхования жизни и здоровья:
- Смерть заемщика;
- Инвалидность I или II группы.
Титульное страхование защищает от потери или оспаривания права собственности на недвижимость, особенно при сделках с вторичным жильем. Оно может быть полезным, если объект не прошел должную юридическую проверку, что часто случается при оформлении сделок с собственностью, где возможно наличие скрытых юридических рисков.
Также существует страхование от потери работы. Этот полис покрывает риски, связанные с увольнением заемщика и компенсирует ежемесячные платежи по ипотечному кредиту на протяжении 6 месяцев, пока заемщик не найдет новое место работы. Эта страховка помогает заемщику избежать финансового стресса в случае неожиданного увольнения, что особенно важно в условиях нестабильной экономики.
Где можно застраховать ипотеку от банка Зенит
По закону заемщик имеет право оформить страховку в любой страховой компании с кредитным рейтингом «А-» и выше. Для дополнительной безопасности банк Зенит аккредитует несколько страховых компаний, что гарантирует возврат средств в случае наступления страхового события по ипотечному кредиту. Аккредитация страховой компании подтверждает, что она соответствует строгим стандартам банка и готова возместить убытки по ипотечным рискам.
На 2024 год в список аккредитованных партнёров по ипотечному страхованию банка Зенит входят:
- «Согласие»;
- «Росгосстрах»;
- Страховой дом «ВСК».
Для оформления полиса заемщику необходимо предоставить следующие данные: паспортные данные, полное наименование банка, номер и дата договора по ипотечному кредиту, остаток долга перед банком. Также могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие имущественные права на недвижимость.
Сколько стоит ипотечное страхование имущества
Стоимость страховки зависит от ряда факторов: размера долга по ипотеке, возраста заемщика, типа жилья (новостройка или вторичное жилье, частный дом или квартира), года постройки здания и качества его конструкции. Как правило, стоимость страховки тем выше, чем старше объект недвижимости и чем более сложные риски связаны с его эксплуатацией.
Минимальная стоимость страховки, как правило, у женщин старше 30 лет, если они приобретают квартиру в новостройке с минимальным долгом по ипотечному кредиту. В таких случаях ставка обычно ниже, так как банк учитывает меньшие риски.
Напротив, стоимость страховки может значительно вырасти, если объект недвижимости старый, например, деревянный дом с некачественными перекрытиями или газом. Также повышенные тарифы могут быть на апартаменты, которые считаются менее ликвидными объектами по сравнению с обычными квартирами.
На цену страховки влияет и тариф конкретной страховой компании. Например, в «Сбер Страхование» стоимость варьируется от 0,12% до 0,25% от суммы долга по ипотечному кредиту. Важно заранее изучить предложения нескольких страховых компаний, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.
Разница в цене страховки от разных компаний может достигать 5 тыс. ₽. Это стоит учитывать при выборе компании для оформления полиса.
Для удобства и экономии времени можно использовать платформу Polis.Online, где предложенные полисы автоматически подбираются с учётом банка, в том числе для банка Зенит. Сервис работает по принципу «одного окна», что минимизирует риск отказа в аккредитации полиса и экономит время заемщика. Платформа предлагает самые выгодные условия и помогает оформить страховку дистанционно, что является удобным и быстрым способом для пользователей.
