Любой ипотечный кредит необходимо страховать, о чем прямо сказано в Федеральном законе “Об ипотеке”. Заемщики, перед которыми впервые встает вопрос оформления ипотечного страхования, могут столкнуться с некоторыми трудностями. Какие риски должны быть включены в программу страхования? Где лучше всего купить полис? В статье мы дадим развернутые ответы на эти и другие вопросы касательно страховой защиты ипотеки.
Для чего нужен ипотечный полис и можно ли от него отказаться
Страхование ипотеки – это финансовая защита недвижимого имущества, которое находится в залоге у банка до полного погашения кредита. Если квартира станет непригодной для проживания или продажи, например, существенно пострадает при пожаре, то страховщик признает такой случай страховым и компенсирует остаток долга перед банком. Так кредитная организация не потеряет вложенные деньги, а заемщику не придется выплачивать ипотеку за неликвидное жилье.
Отказаться от страхования залогового имущества нельзя. Если клиент своевременно не оформит полис и откажется делать это в дальнейшем, то банк имеет право начислить пени или повысить для него ставку по ипотеке.
Если это не поможет, то далее кредитор в одностороннем порядке расторгает договор по ипотеке с требованием вернуть заемные средства.
На рынке есть еще два страховых продукта, имеющих отношение к ипотеке – это страхование жизни и титульное страхование. Оба полиса относятся к добровольным видам страхования.
Страхование жизни и здоровья финансово защищает заемщика от невыплаты ипотеки, если он получит инвалидность и не сможет работать или умрет.
При наличии такой страховки банк не заберет квартиру, так как задолженность по ипотеке будет погашена страховщиком.
Страхование титула чаще применяется при сделках с вторичной недвижимостью. Полис включает в себя риск утраты титула, то есть права собственности на основании судебного решения
Такое может произойти, если при продаже квартиры были нарушены права третьих лиц. Чаще всего это неучтенные наследники и потенциальные собственники. Если истец докажет, что его интересы были ущемлены, то суд признает договор купли-продажи ничтожным. А покупатель потеряет квартиру.
Избежать подобных проблем поможет титульное страхование. Если наступит страховое событие, то покупатель получит денежное возмещение, равное стоимости утраченного жилья.
Где застраховать ипотеку от “Севергазбанка”
У всех крупных банков, включая “Севергазбанк” есть партнеры по кредитным продуктам – аккредитованные страховые компании. Статус аккредитации означает, что банк проверил рейтинг организации и ее материальные активы.
В 2024 году “Севергазбанк” присвоил статус аккредитации трем страховщикам:
-
АО “ГСК “Югория”;
-
ООО “СК “Согласие”;
-
ООО “СК “БКС Страхование жизни”.
Обращаться в указанные компании не обязательно. Заемщик вправе оформить полис в любой организации, чей финансовый рейтинг соответствует уровню минимум“А-”.
Где оформить страхование ипотеки и как сэкономить
Главная ошибка ипотечных заемщиков – перед первичным оформлением или пролонгацией полиса сравнить всего 2-3 цены от разных страховщиков. Дело в том, что тарифы на ипотечное страхование могут существенно отличаться. Окончательная стоимость зависит от уровня компании, ее текущих акционных предложений и других факторов.
Некоторые страховщики предоставляют скидки на ипотечное страхование для постоянных клиентов. Если у заемщика есть действующий полис ОСАГО, КАСКО или ДМС, можно сперва обратиться в компании, которые оформили для него эти страховки.
Есть страховщики, которые предлагают хорошие скидки за переход от другой компании.
Чаще всего это действительно выгодные предложения, но перед заключением договора мы рекомендуем уточнить, все ли опции, требуемые вашим банком, входят в страховку.
Сравнивать цены у десятка страховщиков методом обычного поиска – это всегда долго и трудозатратно. Так как для расчета стоимости придется каждый раз заново вводить все необходимые данные. Намного быстрее рассчитать цены на партнерском сервисе, в режиме одного окна. Так вы оперативно сверите предложения от разных компаний, ознакомитесь с их условиями и сможете удаленно заключить договор.
