По результатам опроса, проведенного Polis.Online, лишь 30% потенциальных заемщиков заранее знали о необходимости застраховать ипотечный кредит и ежегодно продлевать страхование. В статье мы ответим на вопросы, которые могут возникнуть перед оформлением полиса.
Список аккредитованных страховых компаний “Абсолют Банка” по ипотеке
На ипотечной сделке менеджер банка выдает заемщику памятку с перечнем аккредитованных компаний для страхования нового жилья. Аккредитация означает, что банк удостоверился в финансовой стабильности страховщика и заключил с ним партнерский договор.
Аккредитованная банком организация обладает достаточным объемом активов, чтобы в полной мере возместить убытки, если наступит страховое событие по ипотеке.
Банки, которые выдают жилищные кредиты, обычно публикуют актуальный перечень аккредитованных страховщиков по ипотеке на собственном сайте. В 2024 году “Абсолют Банком” аккредитованы девять страховых компаний:
-
АО «АльфаCтрахование»
-
СПАО «Ингосстрах»
-
АО «СОГАЗ»
-
САО «РЕСО‑Гарантия»
- ООО «Абсолют Страхование»
-
САО «ВСК»
-
ПАО «Группа Ренессанс Страхование»
-
ПАО СК «Росгосстрах»
-
ООО «СК «Согласие»
Виды ипотечного страхования
Заемщики, которые невнимательно читают страховой договор, могут ошибочно решить, что полис обязательного страхования ипотеки включает в себя все опции защиты. То есть, риски тотального повреждения недвижимости, несчастного случая, инвалидности и смертельного исхода. Но это не так. Обязательная страховка защищает только от ущерба, причиненного жилью в ипотеке: пожара, затопления, разрушения.
Чтобы страховая компания признала происшествие страховым случаем, квартира должна быть признана экспертами непригодной для проживания.
Остальные виды ипотечного страхования являются добровольными. Страховки защищают от риска просрочки платежей по ипотеке, если заемщик заболеет, получит травму или умрет, потеряет работу. Каждую из перечисленных опций можно оформить отдельной страховкой, но выгоднее всего купить полис с комплексной защитой. Это дешевле, чем оформлять каждый полис по отдельности.
Банк заинтересован в том, чтобы клиент заключил договор на кредитное страхование жизни и здоровья, так как это дополнительная защита его актива – квартиры в залоге. За оформление полиса кредитная организация готова дополнительно снизить годовую ставку по ипотеке в среднем на 0,3%-1%.
От чего зависит стоимость ипотечного страхования и сколько оно стоит в 2024 году
Факторы, влияющие на стоимость страхования недвижимости в ипотеке:
-
Остаток долга по ипотеке. Чем больше сумма долга, тем дороже обойдется покупка страховки.
-
Возраст и пол заемщика. Ипотечное страхование для заемщиков женского пола всегда дешевле, чем для мужского. Чем старше заемщик, тем выше стоимость полиса.
-
Ценовая политика страховой компании. Цены на ипотечное страхование могут несколько отличаться у разных страховщиков. Крупные компании нередко предлагают акции и скидки на ипотечные полисы.
-
Тип жилья – новостройка или “вторичка”. Стоимость страховки на ипотечную квартиру в недавно построенном доме ниже, чем в старом. Также на цену влияет статус апартаментов. Страховщики либо отказываются их страховать либо существенно увеличивают стоимость полиса.
-
Остальные характеристики недвижимости. Наличие деревянных перекрытий, многолетние ветхие коммуникации, отсутствие капремонта – все это приводит к удорожанию ипотечной страховки.
В среднем, в 2024 году стоимость страхования квартиры в ипотеке составляет около 1% от суммы долга перед банком.
Параметры, из которых складывается стоимость страхования жизни и здоровья ипотечного заемщика:
-
Пол и возраст заемщика.
-
Наличие хронических заболеваний. Чем серьезнее болезнь застрахованного, тем дороже полис.
-
Опасная трудовая деятельность. Профессия заемщика, связанная с различными рисками для жизни и здоровья, повышает стоимость страхования.
Большинство страховых компаний причисляют пенсионеров по старости, инвалидов I группы, лиц со смертельным заболеванием к потенциально убыточным категориям клиентов. И вероятнее всего, откажут им в продаже ипотечной страховки, либо значительно увеличат ее стоимость.
Как сэкономить на ипотечном страховании
Как сэкономить на полисе страхования ипотеки до 5 000 ₽ в год: лайфхаки от Polis.Online.
Не оформлять страховку в банке
При заключении договора банковские сотрудники уговаривают клиентов сразу оплатить страхование, объясняя это тем, так дешевле и надежнее. Но это не всегда соответствует действительности.
Хотя банки предпочитают, чтобы ипотечные клиенты оформляли страхование только в аккредитованных компаниях, они обязаны принять полис от любого страховщика, чей кредитный рейтинг равен не ниже, чем “А-”.
Когда банк настаивает на покупке страховки только у определенных страховщиков, тем самым он нарушает права заемщика. Если вы столкнулись с отказом банка зачесть ипотечную страховку, вы вправе пожаловаться в вышестоящую организацию: ЦБ РФ или Роспотребнадзор.
Дешевле и удобнее всего оформить страхование на сайте страхового агрегатора, с возможностью выбора среди нескольких предложений от крупнейших страховых компаний. Итоговая стоимость формируется с учетом текущих акций страховщиков.
Узнать о скидках в других страховых компаниях
Если у заемщика уже есть действующее ОСАГО, КАСКО или страховка от несчастного случая, он может обратиться в страховую компанию, где оформлял полис, чтобы узнать, полагается ли ему скидка за покупку ипотечной страховки.
Не продлевать полис в одной и той же компании
Одна их обязанностей ипотечного заемщика – ежегодно продлевать страховку до выплаты кредита. Если всегда делать это у одного страховщика, не сравнивая предложения от других компаний, можно упустить выгодные акционные предложения.
