Дешевое ОСАГО

Страхование на дороге – важный элемент защиты финансовых средств, т.к. вождение автомобиля связано с определенными рисками. По этой причине ОСАГО решено сделать обязательной страховкой на уровне законодательства РФ. Не зависимо от бюджета виновника аварии пострадавший может рассчитывать на возмещение ущерба, частичное или полное.

В отличие от КАСКО, где объектом страхования является автомобиль, ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя перед другими участниками автомобильного движения. Таким образом, страховка защищает финансы как самого владельца транспортного средства, так и тех, кому страхователь нанес ущерб в результате неосторожного вождения. В случае ДТП вред, нанесенный имуществу водителя, жизни и здоровью, возмещает не виновный, а страховая компания, где он купил полис ОСАГО.

При этом необходимо учитывать, что вред, нанесенный имуществу самого виновника ДТП – его авто, а также жизни и здоровью – страховка ОСАГО не покрывает. Для этого существуют другие виды финансовой защиты – КАСКО и страхование от несчастных случаев. Поэтому владельцам дорогих ТС и водителям, активно использующим машины, рекомендуется приобретать полную финансовую защиту в страховой компании.

Начиная с 2003 года в нашей стране полис ОСАГО является таким же важным документом при использовании ТС, как водительское удостоверение, паспорт и ПТС. Поэтому эту бумагу необходимо иметь при себе вместе с остальными документами на машину. Отсутствие страховки гражданской ответственности влечет за собой штраф, который выставляет владельцу ГИБДД.

Правила ОСАГО:

• Максимальная сумма, которую может выплатить страховая компания по тарифу – четыреста тысяч рублей. Если помимо имущества нанесен вред жизни и здоровью участников дорожного движения, эта сумма не будет превышать пятьсот тысяч рублей.
• ДТП, где невозможно сразу определить виновника, дело разбирает суд. В случае обоюдной вины выплачивают оба страховщика, каждый в степени, которая будет назначена по итогам судебного разбирательства.
• Стандартный срок, на который осуществляется оформление полиса – один год. Водителям со стажем может быть предоставлена скидка. Если вождение было убыточным, с ДТП, то цена страховки на следующий год возрастает. Действие услуги продляется в течение последнего месяца.
• Благодаря развитию информационных технологий страховку можно купить не только в офисе СК, но и в режиме онлайн, на сайте компании. Рассчитать и выбрать выгодную цену поможет калькулятор за пару минут.

Что покрывает ОСАГО:

• Возмещение ущерба, нанесенного автовладельцем другому ТС в процессе использования автомобиля.
• Компенсацию за повреждение чужого имущества во время управления машины.
• Выплаты, позволяющие приобрести медицинские препараты на лечение – если нанесен вред здоровью других людей.
• Затраты на погребение – в результате наезда машиной и смерти человека.
• Если умерший являлся кормильцем, семье также выплачивается определенный размер финансовой компенсации.
• В случае нанесения неизлечимой травмы суд может назначить выплаты на приобретение новой профессии, а также медицинской сиделки и питание.

Стоимость ОСАГО индивидуальна, т.к. зависит от нескольких условий. Для удобства расчета сервис предлагает использовать калькулятор онлайн. Со стороны государства установлен базовый тариф, который является при расчете цены оформления основополагающим. Базовый тариф – обязательная составляющая, по которой осуществляется контроль со стороны государственных органов.

Коэффициент – составляющая цены оформления, которую устанавливает компания, являющаяся страховщиком. Коэффициент также влияет на расчет стоимости электронной страховки на год, может быть высоким – увеличить, или наоборот снизить общую сумму оплаты за автострахование. Его действие или изменение на следующий годовой период страхования зависит от правил, установленных страховой компанией.

Перед тем, как застраховывать и оформлять гражданскую ответственность водителя в интернете можно предварительно находить наиболее популярные предложения и сравнивать их между собой, выбирать наиболее дешевые. Это удобно делать в режиме онлайн с помощью специальной формы.

Обязательные факторы, от которых зависит цена ОСАГО:

• Безаварийное или убыточное использование машины в течение года. КБМ является понижающим коэффициентом в том случае, если водитель ездил неосторожно и являлся виновником аварий. Коэффициент направлен на стимулирование аккуратного управления ТС и внимательного поведения на дороге.
• Мощность двигателя транспортного средства и его конструктивные особенности – автомобиль, мотоцикл, грузовая машина и проч. К самым дорогим в плане страхования относятся тяжелые грузовики и высокомощные автомобили, способные разгоняться быстро и до высокой скорости. Мопеды и мотоциклы, напротив, являются самыми дешевыми.
• Водительский стаж и возраст. Полис обойдется дороже новичкам в вождении, которые недавно приобрели машину. Если к вождению допущены несколько человек, расчет берется по самому младшему и с наименьшим сроком вождения.
• Общее количество человек, которые могут управлять автомобилем согласно страховому полису. При оформлении можно также выбрать вариант «неограниченное», что многократно повысит множитель цены, но предоставит возможность садиться за руль любому.
• Регион регистрации ТС. Зависит от места прописки владельца авто. При расчете учитывается, где проживает собственник машины. Коэффициент будет повышающим для живущих в городах, где движение на дорогах более плотное. Для жителей сельской местности страховка обойдется дешевле.

Некоторые водители используют машину только в определенный сезон – например, для поездок на дачу. При сезонной эксплуатации в полисе указывается конкретный период, на который будет распространяться действие ОСАГО. В этом случае применяется понижающий коэффициент, т.к. ТС будет использоваться не полный год.

Впервые ОСАГО появилось в 20-х годах в Соединенных Штатах Америки. Правительство поставило цель – увеличить уровень безопасности автодвижения, а также обеспечить определенные финансовые гарантии водителям, которые могут стать пострадавшими в ДТП. В нашей стране этот вид страховки появился в начале 2000-х годов в результате принятия специального закона на уровне федерации.

Поскольку цена страхования ОСАГО не является жестко фиксированной, за всю историю страхования можно выделить случаи самых дешевых полисов. Минимальную ставку на страхование гражданской ответственности удостоился получить владелец «Москвича» марки 408, которому пришлось отдать всего 952 рубля. Столь низкая цена связана с маленькой мощностью ТС, минимальным количеством водителей, сезонным режимом эксплуатации и прочим набором понижающих коэффициентов.

Для того, чтобы дешево оформить полис ОСАГО, достаточно сравнить предложения популярных страховых компаний. Предварительный расчет можно выполнить в электронном варианте – для того, чтобы подобрать наиболее дешевый и заранее распланировать денежные средства. Для покупки страховки потребуются документы:

• Свой паспорт (документ, удостоверяющий личность собственника авто).
• Паспорт транспортного средства или СТС.
• Водительское удостоверение. Если к управлению планируется допустить несколько человек, в договор следует вписать все удостоверения водителей. При неограниченном варианте достаточно прав собственника ТС. Необходимо указать именно тех участников, которые непосредственно будут управлять машиной.
• Заполненная электронная анкета. Сформировать и отправить на рассмотрение ее можно на сайте страховой компании.
• Номер предыдущего полиса ОСАГО, если таковой имеется. Это также позволит сделать договор более дешевым.

Для оплаты в режиме онлайн достаточно пластиковой банковской карты – платеж поступает через интернет с одновременной выдачей чека на оплату. Оригинал страхового полиса СК высылает после проверки данных в электронном виде или через почту, куда, помимо основного документа, прикладывается руководство пользователя и чек.

Страховой и в целом финансовый рынок постоянно развивается, что приводит к уходу одних участников и приходу других. Самыми надежными считаются СК, которые несколько лет подряд неизменно предлагают услуги страхования по выгодным расценкам, при этом обеспечивая достаточно высокую стабильность выплат по страховым случаям. Какие компании заслуживают внимания в текущем году:

• «Ингосстрах». Основана в 1947, имеет уставный капитал более 25 млрд. руб. Является ветераном в области самых разных страховых услуг – от жизни и здоровья до КАСКО и ОСАГО.
• «Росгосстрах». Работает с 1992 года, успешно перенесла непростой перестроечный период, имеет филиалы по всей стране.
• «АльфаСтрахование». На финансовом рынке с 1992 года, имеет уставный капитал более 22 млрд. руб. Ориентируется не только на частных, но и на юридических лиц.
• «Согаз». Компания начала свою активную работу в области страхования в 1993 году. Долгое время по количеству страховых сборов занимала второе место.
• «ВСК». Страховой Дом основан в 1992 году и работает по всей стране.
• «Ренессанс». Сравнительно молодой участник, предоставляющий услуги с 1997 года. За годы работы показал себя с положительной стороны.
• «ВТБ». В целом компания представляет собой группу организаций, работающих на международном уровне. Сюда относятся не только банки, но и СК. Форма конгломерата позволяет обеспечивать высокую стабильность и надежность при любых условиях развития финансового рынка.
• «Согласие». Является бессменным участником десятки топовых СК, основана в 1993 году.
• «Тинькофф». Подобно некоторым другим участникам десятки лучших страховщиков совместно со страховыми услугами предоставляет банковские.

Указанные страховщики за долгое время работы на финансовом рынке показали себя как наиболее надежные и стабильные. Удобство использования их услуг заключается и в том, что отдается предпочтение комплексной работе – помимо страхования ОСАГО здесь же можно приобрести КАСКО, НС, застраховать жилье и проч.

Если раньше для оформления полиса ОСАГО необходимо было ехать в офис страховой компании, то теперь услуга предоставляется в режиме онлайн. Зайти на сайт СК можно с любого устройства – компьютер, планшет и даже смартфон. Достаточно указать все необходимые данные, отправить анкету и оплатить страховку с банковской карты – компания отправит документ любым удобным способом.

Причины оформить ОСАГО в электронном виде:

• Нет необходимости иметь под рукой бумагу, которая может прийти в негодность или быть утраченной. Документ можно хранить в смартфоне, планшете и открыть в любой необходимый момент.
• Высокая скорость оформления. Максимальное время, в течение которого происходит проверка данных, указанных на сайте для получения страховки ОСАГО, составляет 5 минут. Вместе с заполнением формы – около 15 минут.
• Процесс оформления в любом удобном месте, где есть выход в интернет – дома, на работе, в машине и даже на улице.
• Возможность сравнить стоимость страхования сразу в нескольких компаниях, используя онлайн-калькулятор.
• Возможность в спокойной обстановке, например, находясь дома, изучить не только цены, но и прочие условия страхования, которые предлагают различные компании, и выбрать наиболее подходящие.
• Оплата в режиме онлайн. Не нужно никуда ехать, достаточно наличия средств на банковской карте и установленного приложения банка, где она обслуживается.

Электронное ОСАГО имеет такую же юридическую силу, как и бумажный документ. По требованию сотрудников ГИБДД достаточно показать полис на экране смартфона.