Наличие у водителя страховки ОСАГО не гарантирует, что после ДТП страховщик не потребует с него компенсацию за страховую выплату пострадавшему лицу. Рассказываем, при каких нарушениях страховые компании могут предъявить регрессный иск к страхователю.
Что такое регресс по ОСАГО
Регресс по ОСАГО – это требование страховой компании о возмещении выплаченного ущерба к участнику ДТП.
При наступлении страхового события организация компенсирует убытки, понесенные потерпевшим, а затем выдвигает регрессное требование в отношении виновника, чтобы покрыть свои расходы.
Право регрессного требования для страховщиков установлено Федеральным законом “Об ОСАГО” от 25 апреля 2002 года.
Основания для регресса
Главная причина регресса по ОСАГО – нарушение правил договора страхователем. Законом “Об ОСАГО” предусмотрено несколько оснований для предъявления регрессного иска:
-
Умышленное причинение вреда. Правда, сперва страховщику придется установить и доказать факт умысла виновника аварии.
-
Состояние алкогольного опьянения при ДТП.
-
Виновник скрылся с места аварии.
-
Отсутствие или истекший срок действия водительских прав.
-
Виновник не указан в списке водителей в полисе ОСАГО. Исключение – страховка без ограничения.
-
У виновника истек срок действия ОСАГО. Либо столкновение произошло в тот период, когда страхование не действовало.
-
Автомобиль был отремонтирован потерпевшим раньше, чем страховая вынесла решение об урегулировании убытков. В этом случае регрессное требование выдвигается к потерпевшему в ДТП.
-
Отсутствие диагностической карты, если участник ДТП управлял коммерческим транспортом.
-
Водитель скрыл от страховой организации некоторые факты, чтобы снизить стоимость ОСАГО. Например, мощность автомобиля или стаж вождения.
-
В момент аварии автомобиль был с прицепом, который не указан в страховке.
Отметим, что превышение лимита страховых выплат по ОСАГО регрессом не является. В этом случае страховщик выплатит пострадавшему максимально возможную сумму, а остаток должен компенсировать виновник. Этот процесс называется суброгацией.
Порядок регресса
Страховая изучает материалы о страховом событии и проводит экспертизу. Далее происходит оценка ущерба и рассчитывается размер компенсации пострадавшей стороне. После возмещения убытков страховщик направляет виновнику досудебную претензию с требованием регресса.
По правилам Гражданского кодекса РФ у клиента страховой есть 30 дней, чтобы ознакомиться с претензией и ответить на нее. Также у него есть право оспорить регрессное требование страховой организации.
Если виновник проигнорирует досудебную претензию, то страховщик имеет право направить регрессный иск в суд. Регрессное требование не возникнет, если страхователь врезался в светофор, столб и другие объекты, так как такие случаи также относятся к суброгации. Кроме этого, взыскание регресса с виновника невозможно, если потерпевший не обратился в страховую компанию за компенсацией.
Как избежать или оспорить регресс
Полностью избежать аварий на дорогах вряд ли удастся. Однако при соблюдении следующих условий вероятность регрессного требования будет минимальной:
-
вовремя продлевать действие ОСАГО и водительского удостоверения;
-
не садиться за руль в нетрезвом состоянии;
-
не предоставлять автомобиль не вписанным в страховку водителям;
-
не покидать место аварии и соблюдать правила оформления ДТП при страховом событии;
-
не ремонтировать машину до решения страховой компании по урегулированию убытков;
-
не скрывать сведения о себе и автомобиле при заключении договора на ОСАГО;
-
как минимум не препятствовать проведению экспертизы страховщиком, а лучше принимать в ней участие.
Если страховщик все-таки выдвинул регрессное требование по ОСАГО, с которым вы не согласны, у вас есть право оспорить его, в том числе через суд. Закон отводит на это 30 дней с момента получения досудебной претензии.
Чтобы подтвердить свою невиновность или заплатить меньше требуемой суммы, сперва придется собрать доказательства. Для опровержения необходимо предъявить страховщику фото или видео, либо показания свидетелей.
Второй способ оспорить регресс – самостоятельно заказать проведение экспертизы.
Как снизить выплаты
Прежде всего мы рекомендуем проверить, правомерны ли требования страховщика о компенсации. Сверьтесь с перечнем оснований для регресса, перечисленных выше. Если вы не обнаружили никаких нарушений, то не исключено, что страховая компания вас обманывает.
Также проверьте платежные документы, в которых указаны расходы страховщика. Он обязан направить их виновнику вместе с досудебной претензией. Сумма в платежном поручении и размер регресса обязательно должны совпадать.
Если регрессное требование завышено, то у вас есть законное право уменьшить взыскание следующими способами:
-
заказать повторное проведение экспертизы;
-
выяснить реальную стоимость проведенных ремонтных работ.
Также вы можете дождаться суда и запросить проведение судебной экспертизы. Либо обратиться в суд самостоятельно с иском, составленным при помощи автоюриста, если вы уверены в своей правоте. Если вы сможете доказать, что регрессное требование завышено, то страховой придется компенсировать все ваши судебные издержки.
