Представьте ситуацию: в квартире начала протекать труба, но крупного потопа удалось избежать — система “умный дом” моментально перекрыла трубы, а сотрудник страховой компании звонит вам, чтобы сообщить об инциденте. Это не фантастический сюжет, а реальность современных технологий. Уже сегодня рынок страхования недвижимости активно трансформируется благодаря внедрению AI и систем автоматизации.
Защита жилья с помощью интеллектуальных устройств
В топе причин, приводящих к убыткам — аварии коммуникаций, пожары и кражи. Современные системы “умного дома” эффективно помогают минимизировать эти риски.
Борьба с протечками
Заливы занимают лидирующую позицию среди всех страховых случаев – на их долю приходится более 65% инцидентов.
Специальные детекторы способны определить появление влаги на полу или критическое падение давления в системе водоснабжения.
Если что-то произойдет, “умный дом” перекроет воду, не допуская масштабного залива. В итоге вместо серьезного убытков и разборок с соседями вам потребуется лишь вытереть лужу на полу.
Предотвращение пожара
Хотя пожары происходят не так часто, их последствия самые разрушительные. Наиболее частой причиной возгорания являются проблемы с электропроводкой. Умные детекторы дыма и системы анализа состояния электросети способны вовремя обнаружить признаки тления, перегрева или искрения и оповестить о потенциальной угрозе.
Защита от взлома и вандализма
На противоправные действия третьих лиц приходится около 10% от общего числа страховых случаев с жильем. Камеры видеонаблюдения, датчики открытия дверей и окон, “умные” замки – все эти гаджеты существенно повышают уровень защиты. В случае попытки несанкционированного доступа система немедленно отправит уведомление хозяину и может автоматически вызвать охрану и полицию.
Скидки на страхование за установку “умного дома”
Страховые компании давно поняли, что клиенты, использующие “умный дом”, приносят меньше убытков.
В 2025 году Росгосстрах интегрировал страхование жилья в экосистему “умного дома” на платформе SprutHub. Пользователи, установившие рекомендованные датчики (протечки, задымления и др.), могут получить скидку на полис до 40%.
СберСтрахование предлагает аналогичные условия. В конце 2024 года страховщик представил систему для защиты от протечек, разработанный вместе с компанией Gidrolock. За покупку системы клиент получает 40% скидку на страхование квартиры.
Как страховые компании собирают и анализируют информацию об “умном доме”
Как страховщик получает данные о состоянии квартиры? Установленные устройства передают сигналы не только вам, но и в страховую компанию через специальный API-интерфейс.
При срабатывании какого-либо датчика оператор страховой службы мгновенно получает оповещение и может связаться с клиентом для выяснения обстоятельств и координации помощи — от вызова аварийной службы до подготовки документов для оформления выплаты.
Собранная информация тщательно анализируется с помощью искусственного интеллекта. Это позволяет выявлять опасные тенденции и прогнозировать возможные инциденты. Тревожными сигналами могут быть:
-
Повышенное энергопотребление, указывающее на перегрузку электросети.
-
Резкие скачки температуры, которые могут свидетельствовать о возгорании в доме или отключении отопления.
-
Активность датчиков движения в отсутствие хозяев.
Таким образом, страховые компании начинают выполнять функции службы безопасности. Акцент работы страховщиков смещается на предотвращение события, а не просто компенсацию уже случившегося ущерба.
Первые итоги внедрения и прогноз на будущее
Один из индикаторов эффективности — размер предоставляемых скидок. Скидки на страховку до 40% от крупнейших игроков рынка наглядно демонстрируют, насколько технологии снижают риски. Кроме того, растет лояльность клиентов: страховой полис превращается из формального документа в активный инструмент ежедневной защиты и безопасности.
В перспективе 5-10 лет страхование недвижимости может кардинально измениться под влиянием технологий:
-
Устаревшая модель фиксированного тарифа на год уйдет в прошлое. Благодаря потоковым данным от датчиков страховщик сможет в режиме реального времени пересчитывать стоимость страховки под конкретную квартиру.
-
Могут появиться услуги профилактического мониторинга, где страховщик за дополнительную плату будет непрерывно отслеживать показания ваших устройств и присылать отчеты о состоянии жилья. Статистика поломок поможет совместно с tech-компаниями разрабатывать новые защитные устройства.
-
Искусственный интеллект будет не только оценивать риски, но и точнее прогнозировать возможные инциденты. Например, анализируя данные, система может предсказать высокий риск разрыва коммуникаций в конкретном доме и заблаговременно предложить меры по устранению угрозы.