КАСКО – полис добровольного автострахования, поэтому его покупка не может быть обязательной. Однако водитель лизингового автомобиля не является его собственником, поэтому здесь могут действовать другие правила. Окончательное решение о том, необходимо КАСКО или нет, принимает лизингодатель.
Можно ли оформить лизинг автомобиля без КАСКО
Лизинговая компания и лизингополучатель подписывают договор аренды машины, в котором обозначены все права и обязанности обеих сторон, включая покупку страховки на объект лизинга. Большинство лизингодателей отмечают в договоре с клиентом обязательное оформление полиса КАСКО, чтобы обезопасить себя и водителя от внезапных трат и сложностей с ремонтом ТС. Как правило, покупка страховки возлагается на лизингополучателя, то есть водителя автомобиля.
Кто платит за КАСКО
Добровольное страхование на машину в лизинге оплачивает лизингополучатель, так как по закону “О финансовой аренде (лизинге)” ответственность за арендованное имущество лежит на нем.
Важный нюанс. Несмотря на то что КАСКО оформляется на имя водителя лизингового автомобиля, выгодоприобретатель при наступлении страхового случая – всегда лизинговая компания. Это правило действует до тех пор, пока страхователь (в данном случае водитель) по собственному желанию не выкупит у лизингодателя транспортное средство.
Для удобства клиента затраты на КАСКО равномерно распределяются на весь период финансовой аренды. Водитель погашает рассрочку на страхование вместе с ежемесячными платежами по лизингу.
Большинство лизинговых компаний не разрешают клиенту отказываться от КАСКО, даже если аренда длится уже несколько лет и никаких происшествий с автомобилем не было. Если водитель решит не продлевать договор на страхование и ездить без КАСКО, то такой поступок станет нарушением условий договора и приведет к его расторжению в одностороннем порядке.
Как оформить полис КАСКО для лизинга
Инструкция по оформлению страховки:
Выбрать страховщика. Выгоднее искать страховые компании, состоящие в партнерстве с лизингодателями. В этом случае скидка на КАСКО на ТС в лизинге доходит до 10%.
Собрать документы (перечень приведен ниже).
Рассчитать стоимость КАСКО. Цена на страховку складывается из нескольких параметров: стажа вождения и возраста водителя, срока эксплуатации, модели и марки машины, статистики угонов, а также количества включенных рисков. Средняя стоимость КАСКО на легковой автомобиль в 2024 году – 6%–12% от рыночной цены на данную модель ТС.
Перед тем как представить клиенту полный расчет полиса, страховая компания сперва проводит диагностику машины для фиксации поломок и повреждений. Осмотр лизингового ТС проводит эксперт страховщика.
Без осмотра автомобиля оформление КАСКО возможно лишь в двух случаях:
-
если ТС без пробега;
-
у владельца (лизингодателя) машины не было перерыва в истории страхования.
Подписать со страховой компанией договор на КАСКО.
Оплатить страховку. Возможны два варианта оплаты. При первом сумму за полис перечисляет лизинговая компания, а затем включает ее в ежемесячные платежи клиента за аренду автомобиля. При втором варианте водитель лично платит страховщику всю сумму за КАСКО.
После заключения договора водитель получит на руки второй экземпляр, полис с памяткой о правилах страхования, квитанцию о внесении страховой премии и акт осмотра ТС экспертом.
Документы для оформления КАСКО
Примерный список необходимых документов для покупки полиса:
-
заявление;
-
паспорт страхователя;
-
водительское удостоверение;
-
СТС и ОСАГО;
-
акт осмотра автомобиля;
-
техническое описание сигнализации.
Что делать, если отказали в страховой выплате
Компенсация ущерба, причиненного лизинговому автомобилю, осуществляется по стандартным правилам страховщика. После угона, повреждения машины или ДТП водитель самостоятельно обращается в страховую компанию и заявляет о наступлении страхового события.
Далее представитель страховщика осматривает ТС и выдает заключение, является ли событие страховым случаем. Если страховая согласится с вердиктом эксперта, то выплачивает лизингодателю денежную компенсацию либо выдает направление в автосервис для ремонта машины.
Причины, по которым страховая компания откажет в возмещении ущерба:
-
Во время страхового события за рулем находился водитель, не вписанный в КАСКО.
-
Страхователь обратился в страховую компанию позже обозначенного в договоре срока.
-
В полисе КАСКО указаны заведомо ложные или устаревшие сведения.
-
Во время ДТП водитель находился в алкогольном или наркотическом опьянении.
-
Доказан умышленный угон или ущерб, причиненный ТС.
-
Страхователь представил неполный перечень документов, требуемых для оформления компенсации.
Если водитель не согласен с отказом страховой компании, то он имеет право оспорить его. Первый шаг – обращение к руководству страховой компании. Если это не поможет, то далее страхователь вправе направить жалобу в Банк России, РСА или в Роспотребнадзор. Крайняя инстанция, которая поставит точку в споре со страховщиком, – мировой суд.