Страхование недвижимости является обязательной частью процесса получения ипотеки. Важно не только выбрать правильный полис, но и удостовериться, что страховая компания соответствует требованиям банка, в том числе ВБРР. Рассмотрим, какие виды страхования обязательны для ипотеки и как выбрать надежного страховщика.
Обязательные виды страхования при оформлении ипотеки
В соответствии с законодательством РФ, каждый заемщик, оформляющий ипотечный кредит, обязан застраховать приобретаемую недвижимость. Это обязательное требование для всех финансовых организаций, включая ВБРР, которое направлено на защиту интересов обеих сторон сделки — и заемщика, и банка.
Дополнительно заемщик может оформить страхование жизни и здоровья на период действия кредита, чтобы защитить себя и свою семью от рисков, таких как смерть или инвалидность. Некоторые банки предлагают дополнительные условия: оформление титульного страхования для защиты прав собственности на жилье или страхование от потери работы.
Важно заметить, что оформление мультистраховки, которая включает как имущественное страхование, так и защиту жизни, может позволить заемщику снизить процентную ставку по ипотечному кредиту. Однако для поддержания скидки на ставку необходимо ежегодно продлевать полис.
Последствия отказа от страхования:
- +0,5% в случае отказа от страхования недвижимости;
- +0,5% при отказе от полиса жизни и здоровья;
- +1% при отказе от комплексного страхования.
Аккредитованные компании для ипотечного страхования по ВБРР
ВБРР предъявляет строгие требования к страховым компаниям, с которыми оно работает. Каждая организация должна пройти процедуру аккредитации и соответствовать установленным стандартам для предоставления ипотечного страхования.
ВБРР аккредитует следующие страховые компании для оформления ипотеки:
- СПАО «Ингосстрах»
- САО «РЕСО-Гарантия»
- АО «СОГАЗ»
- ООО СК «Газпром страхование»
- АО «АльфаСтрахование»
- АО «ГСК «Югория»
- ООО «СК «Согласие»
- АО «СК «ПАРИ»
- ООО СК «Сбербанк страхование»
- АО «Совкомбанк страхование»
Выбор страховой компании среди аккредитованных организаций гарантирует, что полис будет соответствовать всем требованиям ВБРР. Однако, согласно действующему законодательству, заемщик имеет право выбрать любую компанию с рейтингом не ниже «А-», даже если она не аккредитована ВБРР.
Основные требования ВБРР к аккредитованным страховым компаниям:
- Страховка должна покрывать риски полного уничтожения или непригодности жилья;
- Полис не должен содержать франшизу;
- Минимальный срок действия полиса — 1 год;
- Банк является выгодоприобретателем, а заемщик — страхователем;
- Страховая сумма не может быть меньше остатка долга по ипотечному кредиту.
Стоимость страхования ипотеки в 2024 году
Цена на ипотечное страхование определяется рядом факторов, таких как остаток по кредиту, возраст заемщика, характеристики недвижимости и тарифы конкретной страховой компании. В среднем в 2024 году стоимость полиса составляет от 0,7% до 1,5% от оставшегося долга по ипотечному кредиту.
Кроме того, заемщики должны учитывать, что полис необходимо будет продлевать ежегодно, если они хотят сохранить сниженные ставки по ипотеке, которые могут быть предложены при оформлении комплексного страхования.
В Банк ВБРР предоставляет своим клиентам возможность выбора среди проверенных и надежных аккредитованных страховых компаний. Это важно не только для того, чтобы соблюсти все требования банка, но и для защиты собственных интересов в случае возникновения страхового случая.
Таким образом, важно тщательно подходить к выбору страховщика и внимательно следить за выполнением всех условий страхования на протяжении всего срока кредитования. Правильно оформленная страховка обеспечит защиту вашего жилья и финансового благополучия.
