ВБРР – аккредитованные страховые компании по ипотеке

Любой ипотечный продукт от ВБРР необходимо вовремя и правильно застраховать. Рассказываем, где купить страховой полис.

Какие виды страхования необходимы для ипотеки 

По условиям ФЗ “Об ипотеке” каждый заемщик обязан застраховать приобретаемое имущество. Это неотъемлемое требование любого банка, который выдает рыночные и льготные ипотечные кредиты.

По собственной инициативе заемщик может оформить дополнительную финансовую защиту на период погашения ипотеки – добровольное страхование жизни и здоровья. В программу страховки входят риски инвалидности и ухода из жизни. 

Еще два добровольных страховых продукта для заемщиков – титульное страхование при покупке новостройки или вторички и страхование от недобровольной потери работы. Если оформить мультистраховку, которая защищает имущество в залоге, а также жизнь и здоровье, банк снизит годовую ставку по ипотеке на несколько п.п. Чтобы сохранить сниженную ставку на весь период кредитования, комплексное страхование придется ежегодно продлевать.

ВБРР повысит ставку по ипотеке в следующих случаях:

• +0,5% при отказе от страхования имущества; 

• +0,5% при отказе от страховки жизни и здоровья;

• +1% в случае отказа от комплексного страхования ипотеки.

Список страховщиков, аккредитованных ВБРР

Кредитные организации регулярно пересматривают и утверждают обновленные списки партнеров по страхованию ипотеки. Проверенной страховой фирме присваивается статус аккредитации. 

Всероссийским банком развития регионов аккредитованы для страхования ипотеки следующие компании:

• ПАРИ;

• Ингосстрах;

• РЕСО-Гарантия;

• СОГАЗ;

• АльфаСтрахование;

• Югория.

Покупка страховки в указанных организациях носит рекомендательный характер. Согласно Постановлению Правительства России, действующему до сентября 2025 года, заемщик ипотеки вправе оформить полис в любой страховой компании с кредитным рейтингом не ниже чем “А-”.

При страховании ипотеки у страховщика без аккредитации важно соблюсти следующие правила ВБРР:

• Не допускается применение франшизы.

• Обязательный риск – гибель недвижимости и полная непригодность для дальнейшего проживания.

• Срок действия полиса должен длиться не менее 1 года.

• Выгодоприобретателем (получателем возмещения при наступлении страхового случая) выступает банк, страхователем (лицом, которое заключает договор страхования) – ипотечный заемщик.

• Страховая сумма не должна быть меньше долга по ипотеке.

Стоимость ипотечной страховки для ВБРР

Цена на страхование складывается из следующих факторов: остатка ипотечного кредита, возраста и пола страхователя, вида имущества и тарифов страховщика. Средняя стоимость страхования ипотеки в 2024 году – от 0,7% до 1,5% от остатка займа.