При получении ипотечного кредита в Уральском Банке Реконструкции и Развития (УБРиР) важным условием является оформление страхования. Этот полис защищает интересы заемщика и кредитора в случае наступления непредвиденных обстоятельств, таких как повреждение или утрата жилья.
Страхование ипотеки является обязательным в соответствии с законодательством. Согласно Федеральному закону "Об ипотеке", заемщик обязан оформить полис, который покрывает риски ущерба, нанесенного объекту недвижимости, в том числе стенам, окнам, дверям и конструктивным элементам дома.
Основные риски, которые покрывает ипотечная страховка
Ключевыми рисками, которые могут быть покрыты по ипотечному страхованию, являются:
- Полное уничтожение объекта в результате пожара, взрыва или воздействия молнии.
- Обрушение конструкций в случае стихийных бедствий или движения почвы.
- Падение тяжелых объектов, например, в случае падения воздушных судов.
- Противоправные действия третьих лиц (вандализм, кража).
Важно понимать, что УБРиР не требует от заемщиков оформления страховки жизни или защиты от потери работы, но настаивает на обязательности страхования самой недвижимости, так как это защищает интересы обеих сторон.
Дополнительным бонусом для заемщиков может стать оформление комплексного полиса, который часто помогает снизить ипотечную ставку на 0,3%-1%. Это актуально для крупных банков, таких как УБРиР, которые поощряют за оформление страхования.
Примером выгодного предложения является ипотека для семей с детьми до 7 лет, где за оформление полиса заемщик получает снижение ставки с 7% до 6%.
Какие страховые компании аккредитованы УБРиР для оформления ипотеки
С сентября 2023 года УБРиР больше не ограничивает заемщиков обязательным страхованием только в аккредитованных компаниях. Однако для большей уверенности банк все же рекомендует использовать услуги компаний, прошедших аккредитацию и имеющих кредитный рейтинг от "А-" и выше. Эти компании гарантируют высокий уровень финансовой устойчивости и смогут обеспечить возмещение ущерба в случае страхового случая.
Чтобы убедиться в актуальности рейтинга страховой компании, заемщик может проверить его на официальном сайте НРА — Национального рейтингового агентства РФ.
Для того чтобы получить аккредитацию от УБРиР, страховые компании проходят строгую проверку, которая включает оценку их финансовой устойчивости, способности покрывать крупные убытки и наличие достаточных активов для выполнения обязательств по страхованию.
На 2024 год список аккредитованных страховых компаний для ипотеки в УБРиР выглядит следующим образом:
- АО «АльфаСтрахование»
- ООО «Абсолют Страхование»
- ПАО СК «Росгосстрах»
- ООО «СК «Согласие»
- САО «ВСК»
- СПАО «РЕСО-Гарантия»
- АО ГСК «ЮГОРИЯ»
- АО «Страховая компания «ПАРИ»
- СПАО «Ингосстрах»
- АО «Зетта Страхование»
Эти компании соответствуют критериям банка и могут предложить своим клиентам высококачественное страхование. После оформления полиса, его действие обычно составляет 12 месяцев. По истечении срока его необходимо продлить.
Если заемщик решит продлить полис, ему необязательно обращаться в ту же компанию. Он может сменить страховщика, если новый соответствует требованиям банка. Важно помнить, что отсутствие полиса или его просрочка может привести к штрафам или увеличению ставки по ипотечному кредиту.
Как выбрать подходящую страховую компанию для ипотеки
При выборе страховой компании для оформления ипотеки необходимо учитывать несколько факторов:
- Рейтинг компании: Убедитесь, что выбранная организация имеет рейтинг от "А-" и выше, что подтверждает ее надежность.
- Репутация и история: Изучите отзывы о компании, ее опыт в страховании ипотеки и случаи выплат.
- Условия полиса: Важно тщательно изучить условия страхования, включая возможные исключения и дополнения в полисе.
Правильный выбор страховщика — это гарантия вашей финансовой безопасности и защиты от рисков, связанных с ипотечным кредитом.
Если у вас есть дополнительные вопросы о процессе аккредитации страховых компаний или оформлении ипотечного полиса, специалисты УБРиР всегда готовы предоставить консультации и помощь.
