Для получения ипотечного кредита от Уральского Банка Реконструкции и Развития необходимо оформить страховку. Полис защищает ответственность заемщика перед кредитной организацией.
Страхование ипотеки – обязательное требование банка, об этом условии указано в Федеральном законе "Об ипотеке". В программу финансовой защиты входят риски ущерба, причиненные конструктивным элементам недвижимости: стенам, потолкам, окнам и дверным проемам.
От чего защищает ипотечная страховка
Главный риск, который покрывает полис, – полное уничтожение объекта вследствие пожара, взрыва, удара молнии, обрушения во время стихийного бедствия, падения тяжелых предметов, летательных аппаратов (за исключением БПЛА), противоправных действий третьих лиц, просадки или движения почвы.
Кредитная организация УБРиР по закону не может требовать от клиента покупку страхования жизни, титула или страховую защиту от потери работы.
Важно учитывать, что покупка комплексного полиса может стать выгодным решением и позволит сэкономить на переплате по ипотеке. Крупные банки снижают годовую ставку по ипотеке за оформление комплексной или дополнительной страховки примерно на 0,3%-1%.
Популярная программа, для которой заемщику выгодно оформить комплексное страхование – ипотека для семей с детьми до 7 лет. За покупку полиса банк снижает ипотечную ставку с 7% до 6%.
Список аккредитованных страховых компаний УБРиР
С сентября 2023 года заемщик не обязан страховать жилье только в компаниях, аккредитованных банком. Теперь все банки, в том числе УБРиР, принимают ипотечные страховки от страховщиков с кредитным рейтингом от "А-" и выше. Уточнить актуальный рейтинг выбранной организации можно на сайте НРА – Национального рейтингового агентства РФ.
При этом банки по-прежнему рекомендуют страховать ипотеку в аккредитованных компаниях. Чтобы получить аккредитацию, страховщики проходят тщательную проверку со стороны банка на предмет финансовой устойчивости и достаточной суммы активов для возмещения крупных убытков.
В 2024 году по ипотеке от УБРиР аккредитованы следующие крупные организации:
-
СПАО “РЕСО-Гарантия”;
-
СПАО “Ингосстрах”;
-
ООО “СК «Согласие”;
-
АО “АльфаСтрахование”;
-
АО “Страховая компания “ПАРИ”;
Купленная страховка действует в течение 12 месяцев. Затем действие полиса необходимо продлить, иначе кредитная организация может назначить клиенту штраф, увеличить годовую ставку по ипотеке или расторгнуть договор в одностороннем порядке.
Заемщик имеет право купить полис не только в отделениях банка, но и напрямую в страховой компании. Страховку можно оформить в электронном или бумажном виде – оба типа носителя имеют юридическую силу. При продлении действия полиса разрешается смена страховой компании, если новая отвечает указанным выше требованиям.
