Страхование недвижимости, купленной в ипотеку, – обязанность заемщика. Об этом прямо указано в статье 31 Федерального закона от 16 июля 1998 года “Об ипотеке (залоге недвижимости)”. Требования к программе страхования выдвигает кредитная организация и прописывает их в договоре с ипотечным заемщиком.
У каких страховщиков можно купить ипотечный полис
Оформить полис страхования ипотеки можно в любой компании, отвечающей требованиям банка “Открытие”:
-
Наличие у страховой организации кредитного рейтинга по национальной шкале кредитных рейтинговых агентств не ниже “А-”. Проверить актуальный уровень рейтинга выбранного страховщика можно здесь.
-
При наличии двух и более рейтингов от разных агентств следует учитывать наименьший из них.
-
Страхователь вправе сменить текущую страховую компанию на иную, отвечающую требования банка.
Банк “Открытие” рекомендует страховать ипотечную квартиру в аккредитованных страховых компаниях, зарекомендовавших себя надежными партнерами.
Статус аккредитации подтверждает, что страховщик прошел проверку кредитной организации, обладает необходимым объемом активов и устойчивым финансовым положением.
Список аккредитованных страховых компаний банка “Открытие” по ипотеке
В 2024 году партнерами банка “Открытие” являются двенадцать страховщиков:
-
ПАО СК “Росгосстрах”;
-
АО “АльфаСтрахование”;
-
САО “РЕСО-Гарантия”;
-
АО “СОГАЗ”;
-
САО “ВСК”;
-
ПАО “САК “Энергогарант”;
-
АО “ГСК «Югория”;
-
СПАО “Ингосстрах”;
-
ООО СК “Сбербанк страхование”;
-
АО СК “РСХБ-Страхование”;
-
ПАО “Группа Ренессанс Страхование”;
-
ООО “Абсолют Страхование”.
От чего защищает ипотечный полис
Страхование ипотеки защищает ответственность заемщика перед банком по полному и своевременному погашению займа. Единственный риск по такой страховке – тотальный ущерб недвижимости в залоге вследствие следующих событий:
-
Стихийные бедствия (наводнение, землетрясение, ураган, гроза и прочее).
-
Пожар, взрыв.
-
Движение или провал грунта.
-
Падение тяжелых предметов и летательных аппаратов, за исключением БПЛА. Ущерб от прилета беспилотника и терактов покрывается за счет платного расширения программы или другими страховыми продуктами.
Кроме страхования имущества в залоге, банк “Открытие” предлагает оформить защиту жизни и здоровья, а также страхование титула.
Эти страховки не являются обязательными, поэтому заемщик вправе отказаться от них. Но в таком случае годовая ставка по ипотеке увеличится на 1 п.п.
Полис страхования жизни включает риски смерти, а также инвалидности I и II группы. Страхование титула защищает право собственности заемщика.
Как снизить стоимость страхования
Лайфхаки от Polis.Online:
Внести увеличенный первый взнос по ипотеке. Цена на страховку зависит от суммы кредита. Чем выше остаток долга перед банком, тем дороже будет стоить полис.
Купить квартиру в новостройке. Страхование жилья на первичном рынке всегда дешевле, чем на вторичном.
Дороже всего страховать апартаменты, постройки из горючих материалов и старые дома с деревянными перекрытиями.
Оформить ипотечный кредит на женщину. Страхование ипотеки для заемщика женского пола стоит меньше, чем для мужского.
Сравнить цены. Стоимость полиса в одной компании может быть на несколько тысяч ниже, чем в другой, при условии аналогичной программы защиты. Для удобства сравните цены на одном сервисе в режиме “одного окна”.
Не оформлять полис в банке. Не рекомендуется покупать страховку в отделении банка. Кредитным организациям чаще всего выгодно продавать страховые продукты партнеров, поэтому есть риск купить страховку по завышенной цене.
