Страхование недвижимого имущества в залоге – обязательное условие получения ипотеки в любом банке. Как правильно выбрать полис без ущерба для бюджета?
От чего защищает ипотечное страхование
Страховка защищает недвижимость, купленную в ипотеку. Ипотечное страхование покрывает риски тотального ущерба, нанесенного конструктивным элементам помещения: потолкам, стенам, полу, крыше, окнам, дверям.
Ипотечный клиент обязан вовремя продлевать действие страхования до полной выплаты займа, в противном случае банк вправе расторгнуть кредитное соглашение в одностороннем порядке и потребовать возврат денежных средств.
Для финансовой защиты жизни предназначен другой страховой продукт – полис страхования жизни и здоровья ипотечного заемщика. В список рисков по страховке входят инвалидность I или II группы и смерти страхователя.
Перечень аккредитованных страховщиков по ипотеке от “Новикомбанк”
Банки предпочитают, чтобы их клиенты оформляли ипотечное страхование в крупных проверенных компаниях. Поэтому у каждого кредитора есть собственный перечень аккредитованных организаций, в которых можно застраховать ипотеку. В 2024 году “Новикомбанк” присвоил статус аккредитации следующим компаниям:
-
“АльфаСтрахование”;
-
“Абсолют Страхование”;
- “Ингосстрах”;
-
“СОГАЗ”;
-
“ВСК”;
-
СК “Энергогарант”;
-
“Независимая страховая группа”.
С осени 2023 года кредитные заемщики получили право страховать ипотеку не только в аккредитованных организациях, но и в других страховых компаниях. Раньше банки могли отказать в зачете страховки, оформленной у других страховщиков. Это правило мешало их клиентам найти и купить более дешевый полис с аналогичной программой защиты.
Сейчас оформление ипотечной страховки допускается в любой организации, кредитный рейтинг которой соответствует уровню “А-” и выше.
Такой рейтинг есть у большинства крупных страховщиков, проверить его наличие можно на сайтах экспертных агентств: НРА, АКРА и “Эксперт РА”.
Как сэкономить на страховании ипотеки: лайфхаки
Если есть выбор, то оформляйте ипотеку на женщину, а не на мужчину. Ипотечная страховка для заемщиков женского пола значительно дешевле, чем для мужского.
Сравнивайте цены не в 2-3 страховых компаниях, а как минимум в 8-10. Так вы сможете заключить договор по страхованию ипотеки с выгодой до 5 000 ₽. Удобный способ сравнения цен – на сервисе страхового агрегатора.
Не оформляйте полис в отделении банка. Если кредитный менеджер уверяет вас, что страховка, купленный в другом месте, не зачтется банком, то он намеренно говорит неправду. Главное условие, о котором говорилось выше – наличие соответствующего рейтинг выбранного клиентом страховщика. Место покупки и оплаты страхования не имеет никакого значения.
