Получить в “Банке Уралсиб” ипотеку можно только с условием страхования жилья. Это требование закреплено законодательством. Ипотечная страховка защищает ответственность заемщика перед банком и покрывает риски ущерба для конструктивных элементов недвижимости.
Другие виды ипотечного страхования – титульное, жизни и здоровья – это добровольные страховые продукты. Кредитная организация не может требовать эти страховки от заемщика, но за их оформление обычно предоставляет скидку на ставку по ипотеке – от 0,3 до 1 п.п.
Сколько стоит ипотечная страховка для “Уралсиб”
Итоговая стоимость страхования ипотеки зависит от нескольких факторов, поэтому назвать точную цифру сложно. Главным образом на нее влияет сумма долга по ипотеке, которая уменьшается с каждым годом.
Вместе с суммой долга перед банком снижается и стоимость полиса.
Параметры, из которых складывается стоимость страховки:
-
Вид недвижимости: квартира, дом или апартаменты.
-
Где куплено жилье: на вторичном рынке или от застройщика.
-
Год постройки дома.
-
Пол заемщика.
-
Цена на квартиру.
-
Размер остатка кредита.
-
Тариф страховой компании.
Дороже всего страховать вторичную недвижимость, апартаменты и старые квартиры с деревянными перекрытиями, построенные ориентировочно до 1950 года.
Что касается пола заемщика, то страховка для женщин стоит дешевле, чем для мужчин. Оптимальный способ сэкономить на ипотечном страховании – купить в ипотеку новостройку и выбрать в заемщики женщину.
Средняя цена на комплексное ипотечное страхование (имущество и жизнь) в 2023 году составила 8,1 тыс. ₽ для заемщиков мужского пола и 6,5 тыс. ₽ для заемщиков женского пола.
Список аккредитованных страховых компаний “Банка Уралсиб” по ипотеке
Аккредитация означает, что страховщик носит статус партнера банка. Прежде чем аккредитовать компанию, кредитная организация оценивает ее надежность и стабильную деятельность на рынке. Банк “Уралсиб” присвоил статус аккредитации четырем страховым компаниям:
-
“Совкомбанк Страхование”;
-
“ВСК”;
-
“Югория”;
-
“Согласие”.
Выбор аккредитованного страховщика носит рекомендательный характер.
Для страхования ипотеки можно выбрать другую компанию, чей кредитный рейтинг, присвоенный агентствами “Эксперт РА”, “АКРА”, “НРА” и “НКР”, находится на уровне не ниже “А-”.
Уточнить информацию о рейтинге страховщика можно на официальных сайтах рейтинговых агентств: “Эксперт РА” — www.raexpert.ru, “АКРА” — www.acra-ratings.ru, “НРА” — www.ra-national.ru, “НКР” — www.ratings.ru.
Требования банков к ипотечной страховке
Список требований, которые выдвигает большинство кредитных организаций, включая “Банк Уралсиб”, к страхованию ипотеки:
-
Страховая сумма должна совпадать с размером долга по ипотеке.
-
Полис покрывает риски, перечисленные в ипотечном договоре.
-
Рейтинг страховщика должен соответствовать требованиям, перечисленным выше.
-
В программе страхования нельзя применять франшизу.
-
Срок действия полиса – не менее 12 месяцев.
При желании заемщик может единоразово застраховать весь период ипотечного кредита, но покупка краткосрочного полиса позволит ежегодно менять компанию и выбирать лучшие ценовые предложения. Это существенно снизит затраты на страхование ипотеки, так как цены у разных страховщиков отличаются. Выгоднее всего при пролонгации воспользоваться акционными предложениями, которые предлагают крупные компании.
