Любую ипотеку необходимо ежегодно страховать до полного погашения. Это требование всех банков, включая Акционерный Банк “Россия”. Какие документы требуются для оформления ипотечного полиса, и какие риски входят в программу страхования? Отвечаем на эти и другие вопросы.
Страхование ипотеки – что это
Ипотечное страхование – это финансовая защита квартиры, купленной на средства целевого банковского кредита. Такая страховка покрывает риски гибели недвижимости в результате стихийных бедствий, пожара, взрыва и других событий. Обязательное условие для признания случая страховым – непригодность жилья к проживанию.
Все остальные виды ипотечного страхования являются добровольными: страхование жизни, титула, страхование от потери работы. Оформление полиса страхования жизни и здоровья позволит сэкономить на годовом проценте по ипотеке. В среднем банк снижает ставку на 0,3%-1,5%.
Риски по страхованию жизни и здоровья ипотечного заемщика:
-
уход из жизни;
-
инвалидность I или II группы.
Титульное страхование компенсирует утрату или ограничения права собственности на купленную квартиру (в ипотеку или без).
Титульная страховка актуальна для вторичного жилья, на случай, если после сделки объявятся неучтенные собственники.
Или договор купли-продажи по какой-либо причине признают фиктивным, например, если продавец окажется мошенником. Страхование от потери работы покрывает случай увольнения застрахованного ипотечного заемщика (не по собственной воле).
Где застраховать ипотечный кредит от Банка “Россия”
Заемщик вправе купить страховку у любого российского страховщика с кредитным рейтингом “А-” и выше. Банк аккредитует определенный список страховых партнеров, которые гарантированно обеспечат выплату возмещения при наступлении страхового случая по ипотеке.
В 2024 году Банком Россия аккредитованы девять страховых компаний:
- ООО «КПСК»
- ООО «Абсолют Страхование»
- АО «АльфаСтрахование»
- САО «ВСК»
- ООО СК «Газпром страхование»
- СПАО «Ингосстрах»
- АО «СК «ПАРИ»
- ПАО «Группа Ренессанс Страхование»
- ПАО СК «Росгосстрах»
- АО «Совкомбанк страхование»
- ООО «СК «СОГЛАСИЕ»
- ПАО «САК «Энергогарант»
- АО «ГСК «ЮГОРИЯ»
Для страхования ипотечного кредита заемщику понадобится следующая информация: паспортные данные, наименование банка, номер и дата заключения договора по ипотеке, остаток долга.
Сколько стоит полис обязательного ипотечного страхования
На стоимость страховки влияют: сумма остатка ипотеки, возраст и пол заемщика, вид недвижимости (новостройка или “вторичка”), количество этажей в доме, год постройки, наличие и качество коммуникаций, материал перекрытий.
Сколько будет стоить полис, зависит от тарифа выбранного страховщика. Например, цена на страховку от “Сбер Страхования” в 2024 году – от 0,12% до 0,25% от ипотечного остатка.
Если взять за основу статистику 2023 года, то средняя стоимость комплексного страхования ипотеки для мужчин и женщин составила 8,1 тыс. ₽ и 6,5 тыс. ₽ соответственно.
В итоге разница в цене может достигать 4-5 тыс. ₽. Удобный способ рассчитать и сравнить стоимость с учетом акционных предложений и оформить полис страхование ипотеки онлайн – сделать это через надежный сервис Polis.Online.
