Страхование имущества в залоге – обязательное условие для всех ипотечных клиентов Ак Барс Банка. Объясняем, от чего защищает страхование ипотеки и какие документы потребуются для покупки полиса.
Что такое страхование ипотеки и зачем оно нужно банкам
Действие полиса покрывает ущерб конструктивным элементам жилья, проще говоря “коробке” помещения – несущим стенам, перекрытиям, потолкам, окнам и дверным проемам.
Ипотечная страховка покрывает ущерб при следующих страховых событиях:
-
природные катаклизмы (наводнение, землетрясение, грозы и т.п.);
-
возгорание;
-
взрыв бытового газа;
-
обрушение по причине естественного износа дома;
-
умышленные действия третьих лиц;
-
падение тяжелых предметов, метеорита, вертолета или самолета (за исключением военной техники и беспилотников).
Остальные виды ипотечного страхования относятся к добровольным, поэтому их оформление остается на усмотрение заемщика. Это страхование жизни, здоровья, права собственности и страхование от недобровольной потери работы.
Преимущество добровольной страховки или комплексного страхования – возможность снизить годовую ставку по ипотеке.
Дело в том что крупные банки, включая Ак Барс, за оформление такого полиса готовы уменьшить процент по ипотеке от 0,3 п.п. до 1 п.п.
От чего защищает страхование жизни и здоровья по ипотеке:
-
уход из жизни;
-
наступление инвалидности I или II группы.
Страхование права собственности (титула заемщика) защищает от утраты или ограничения права собственности на квартиру в ипотеке. Полис актуален для вторичного жилья, особенно, если перед сделкой не проводили полную юридическую проверку недвижимости.
Еще один вид добровольного страхования ипотеки – от недобровольной потери работы. Страховка покрывает риск увольнения по любым причинам, кроме собственного желания владельца квартиры.
Список аккредитованных страховых компаний Ак Барс Банка по ипотеке
В 2024 году страхование ипотеки можно оформить в любой страховой организации с кредитным рейтингом “А-” и выше. При этом банки продолжают подписывать партнерские соглашения с крупными компаниями, которые гарантируют возмещение убытков по ипотеке при страховом событии. Проверка компании банком и заключение партнерского договора называется аккредитацией.
Список аккредитованных партнеров ежегодно меняется и пополняется страховщиками с более высоким кредитным рейтингом и стабильным положением на рынке.
В 2024 году Ак Барс Банком аккредитованы по ипотеке несколько компаний:
-
“АК БАРС Страхование”;
-
“АльфаСтрахование”;
-
“Ингосстрах”;
-
СК “СОГАЗ”;
-
“РЕСО-Гарантия”;
-
“ВСК”;
-
“Ренессанс Страхование”;
-
“Абсолют Страхование”;
-
СК “Согласие”;
-
“Югория”;
-
“Энергогарант”.
Для заключения страхового договора заемщику понадобится паспорт, кредитный договор и справка из Банка Ак Барс о текущем остатке долга по ипотеке. Стоимость полиса напрямую зависит от суммы задолженности перед банком.
Цена на страхование ипотеки
Стоимость страхования ипотечной квартиры зависит от параметров:
-
остаток займа;
-
возраст и пол заемщика;
-
вид недвижимости (новостройка, вторичка, загородный малоэтажный дом или апартаменты);
-
год постройки объекта;
-
тип перекрытий;
-
характеристики коммуникаций;
-
материал, из которого возведен дом.
На наиболее низкую цену на страховку могут рассчитывать ипотечные заемщики женского пола в возрасте от 25 до 45 лет, при условии страхования квартиры в новом доме. Застраховать деревянный дом или объект с деревянными перекрытиями, построенный до 1955 года, либо старую постройку с газовыми коммуникациями – существенно дороже.
